Wat is een deposito?
Een deposito is een spaarvorm waarbij je een bedrag voor een vaste periode vastzet tegen een vaste rente. In ruil voor die zekerheid kun je in de tussentijd meestal niet bij je geld, of alleen tegen een vergoeding. De rente ligt vaak hoger dan op een vrij opneembare spaarrekening, en verandert niet als de banken hun spaarrente verlagen. In België heet dit een termijnrekening.
Zo gebruik je de rekenhulp
- Inleg – het bedrag dat je vastzet.
- Rente en soort rente – de meeste banken noemen de rente per jaar. Schrijft de bank de rente vaker bij, dan kun je kiezen of je de nominale of de effectieve rente invult.
- Looptijd – in maanden: 12 voor een jaar, 60 voor vijf jaar.
- Rentebijschrijving – hoe vaak de rente bij je inleg wordt opgeteld.
De formule
Eindbedrag = inleg × (1 + r/n)n × t, met r de nominale jaarrente, n het aantal bijschrijvingen per jaar en t de looptijd in jaren. De effectieve jaarrente is (1 + r/n)n − 1: het rendement over een heel jaar inclusief rente-op-rente.
Voorbeeld: je zet € 10.000 vast tegen 2,2% per jaar. Na een jaar heb je € 10.220,00. Bij langere looptijden telt de rente-op-rente mee, als de rente tussentijds wordt bijgeschreven en meerent:
| Looptijd | Rente | Eindbedrag |
|---|---|---|
| 3 maanden | € 54,55 | € 10.054,55 |
| 6 maanden | € 109,40 | € 10.109,40 |
| 12 maanden | € 220,00 | € 10.220,00 |
| 24 maanden | € 444,84 | € 10.444,84 |
| 36 maanden | € 674,63 | € 10.674,63 |
| 60 maanden | € 1.149,48 | € 11.149,48 |
Nominale en effectieve rente
Bij 3% nominale rente krijg je, afhankelijk van hoe vaak de rente wordt bijgeschreven, een iets andere effectieve jaarrente:
| Bijschrijving | Keer per jaar | Effectieve jaarrente |
|---|---|---|
| per jaar | 1 | 3,000% |
| per kwartaal | 4 | 3,034% |
| per maand | 12 | 3,042% |
| per dag | 365 | 3,045% |
Het verschil is klein. Belangrijker is of de rente meerent of dat die wordt uitgekeerd op je spaarrekening, waar je meestal minder rente krijgt.
Waar je op let bij een deposito
- Depositogarantie: spaargeld en deposito's bij banken met een Nederlandse vergunning zijn samen beschermd tot € 100.000 per persoon per bank, via het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank (DNB). Banken uit andere EU-landen vallen onder de garantie van hun eigen land, die ook tot € 100.000 gaat.
- Vervroegd opnemen: kun je je geld toch eerder nodig hebben, kijk dan of dat kan en wat het kost. Bij sommige deposito's betaal je een boete, bij andere kan het helemaal niet.
- Rente vergelijken: houd je deposito's in een stijgende rentemarkt kort, of spreid je geld over meerdere looptijden (een depositoladder). Zo valt er elk jaar een deel vrij dat je opnieuw kunt vastzetten.
- Belasting: in Nederland valt een deposito, net als je spaarrekening, in box 3 als je vermogen boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. In België betaal je roerende voorheffing op de rente.
Let op: de uitkomsten zijn schattingen ter oriëntatie en geen financieel of fiscaal advies. Bindend zijn de offerte en de voorwaarden van je bank of geldverstrekker. Onafhankelijke informatie vind je onder meer bij het Nibud, de AFM en de Belastingdienst.
Veelgestelde vragen
Hoeveel rente krijg ik op een deposito van € 10.000?
Dat hangt af van de rente en de looptijd. Tegen 2,2% per jaar krijg je na een jaar € 220,00 rente. Vul in de rekenhulp de rente en looptijd van jouw aanbieding in.
Is een deposito veilig?
Bij een bank met een Nederlandse vergunning is je geld via het depositogarantiestelsel beschermd tot € 100.000 per persoon per bank. Dat geldt voor spaarrekeningen en deposito's bij die bank samen.
Kan ik mijn deposito eerder opnemen?
Dat verschilt per bank. Soms kan het tegen een boete of tegen inlevering van (een deel van) de rente, soms helemaal niet. Kies daarom een looptijd die past bij wanneer je het geld nodig hebt.
Wat is het verschil tussen een deposito en een spaarrekening?
Op een spaarrekening kun je altijd bij je geld, maar de rente is variabel. Bij een deposito staat de rente vast, maar zit je geld de hele looptijd vast. Een deposito is geschikt voor geld dat je zeker een tijd niet nodig hebt.
Laatst bijgewerkt: 8 oktober 2026