Qu’est-ce qu’un compte à terme ?
Un compte à terme (CAT), ou dépôt à terme, est un placement bancaire simple : vous bloquez une somme pendant une durée fixée à l’avance (de un mois à plusieurs années) et la banque vous verse un taux d’intérêt connu dès la souscription. Certains contrats sont à taux fixe, d’autres à taux progressif, le taux augmentant avec la durée de détention.
Comment utiliser la calculatrice
- Saisissez le montant placé.
- Indiquez le taux annuel brut annoncé et précisez s’il s’agit d’un taux actuariel ou nominal.
- Indiquez la durée en mois et, pour un taux nominal, la fréquence de capitalisation prévue au contrat.
Taux actuariel ou taux nominal ?
Le taux nominal est le taux de base, avant capitalisation. Le taux actuariel mesure le rendement réel sur un an, intérêts capitalisés compris. Avec un taux nominal r capitalisé n fois par an, le taux actuariel vaut (1 + r/n)n − 1 : un taux nominal de 3 % capitalisé chaque mois correspond à un taux actuariel de 3,04 %. Pour comparer deux offres, comparez toujours des taux de même nature.
La formule
Capital à l’échéance = montant placé × (1 + taux actuariel)t, où t est la durée en années (18 mois = 1,5 an). Les intérêts bruts sont la différence entre ce capital et le montant placé.
Exemples
- 10 000 € placés 12 mois à 3 % (taux actuariel) rapportent 300 € d’intérêts bruts.
- Les mêmes 10 000 € à 3 % de taux nominal capitalisé chaque mois rapportent 304,16 €.
- 20 000 € placés 18 mois à 2,8 % (taux actuariel) donnent un capital de 20 845,85 €, soit 845,85 € d’intérêts bruts.
Fiscalité et garantie
Les intérêts d’un compte à terme sont imposables. Ils relèvent par défaut du prélèvement forfaitaire unique (PFU, ou « flat tax »), qui regroupe l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux ; vous pouvez opter pour le barème progressif si c’est plus avantageux. Les montants affichés ici sont donc bruts : vérifiez le taux d’imposition en vigueur sur impots.gouv.fr pour estimer le gain net.
Comme les autres dépôts bancaires, les comptes à terme sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement.
Compte à terme ou Livret A ?
| Compte à terme | Livret A | |
|---|---|---|
| Taux | Fixé à la souscription | Réglementé, révisable |
| Disponibilité | Fonds bloqués jusqu’à l’échéance | Retraits à tout moment |
| Fiscalité | Intérêts imposables | Intérêts exonérés |
| Plafond | Selon la banque | 22 950 € |
Le compte à terme devient intéressant lorsque son taux, après impôt, dépasse celui des livrets réglementés, ou lorsque ceux-ci sont déjà remplis. Pour simuler un placement avec des versements réguliers, utilisez notre calcul des intérêts composés.
Important : les résultats sont des estimations fournies à titre informatif. Ils ne constituent pas un conseil financier ; faites confirmer les chiffres par votre banque, un courtier ou un conseiller avant de vous engager.
Questions fréquentes
Quelle différence entre taux actuariel et taux nominal ?
Le taux nominal ne tient pas compte de la capitalisation des intérêts ; le taux actuariel, si. Un taux nominal de 3 % capitalisé chaque mois équivaut à un taux actuariel de 3,04 %. À taux affiché égal, le taux actuariel est donc le moins avantageux des deux.
Peut-on retirer son argent avant l’échéance ?
Souvent oui, mais avec une pénalité : la banque réduit ou supprime les intérêts prévus, selon les conditions du contrat. Certains comptes à terme interdisent tout retrait pendant le premier mois. Lisez les conditions avant de souscrire.
Les intérêts sont-ils imposés ?
Oui. Ils sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique, qui comprend l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, sauf option pour le barème progressif. Les résultats de cette calculatrice sont bruts.
Un compte à terme est-il sans risque ?
Le capital est garanti par la banque et, en cas de faillite, par le FGDR jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement. Le seul risque est d’immobiliser l’argent quand les taux montent ailleurs.
Faut-il choisir une durée longue ?
Une durée longue sécurise un taux, ce qui est utile si les taux risquent de baisser. Si vous pourriez avoir besoin de l’argent, répartissez plutôt la somme sur plusieurs comptes à terme d’échéances différentes.
Dernière mise à jour : 8 octobre 2026