Bagaimana faedah simpanan tetap dikira
Bank di Malaysia mengiklankan simpanan tetap (FD) dengan kadar setahun (p.a.), walaupun tempohnya hanya beberapa bulan. Bagi tempoh sehingga 12 bulan, faedah dibayar sekali pada hari matang dan dikira sebagai faedah mudah:
Faedah = deposit × kadar setahun × bilangan bulan ÷ 12
Sesetengah bank mengira mengikut bilangan hari (deposit × kadar × hari ÷ 365), jadi faedah sebenar mungkin berbeza beberapa sen. Bagi tempoh melebihi 12 bulan, faedah biasanya dibayar setiap tahun; jika faedah itu diperbaharui bersama deposit, ia dikompaun setiap tahun.
Contoh
| Deposit | Kadar p.a. | Tempoh | Faedah semasa matang |
|---|---|---|---|
| RM 10,000 | 3.5% | 12 bulan | RM 350.00 |
| RM 10,000 | 3% | 6 bulan | RM 150.00 |
| RM 50,000 | 3.6% | 3 bulan | RM 450.00 |
| RM 100,000 | 3.8% | 12 bulan | RM 3,800.00 |
Kadar promosi tinggi selalunya untuk tempoh pendek (contohnya 3 bulan) atau dengan syarat seperti deposit wang baharu atau membeli produk lain. Kadar 4% untuk 3 bulan memberi faedah yang lebih kecil daripada 3.5% untuk 12 bulan, kerana masanya lebih singkat; bandingkan berdasarkan ringgit yang diterima dan apa yang berlaku kepada wang anda selepas matang.
FD konvensional dan deposit berjangka-i
Bank Islam menawarkan Deposit Berjangka-i (Term Deposit-i), biasanya berdasarkan kontrak Tawarruq atau Murabahah komoditi, dengan kadar keuntungan yang diketahui sejak awal. Dari sudut pengiraan, hasilnya sama seperti FD konvensional, jadi kalkulator ini boleh digunakan untuk kedua-duanya.
Perlindungan dan cukai
- PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia) melindungi deposit sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit di setiap bank ahli, secara automatik dan percuma. Jika simpanan anda lebih daripada itu, pertimbangkan untuk membahagikannya kepada beberapa bank.
- Cukai: faedah daripada deposit di bank dan institusi berlesen di Malaysia dikecualikan daripada cukai pendapatan bagi individu.
- Pengeluaran awal: jika FD dikeluarkan sebelum matang, banyak bank tidak membayar faedah atau hanya membayar sebahagian untuk bulan yang lengkap. Semak terma sebelum membuat deposit.
Untuk melihat kesan pengkompaunan jangka panjang, gunakan kalkulator faedah kompaun.
Penting: keputusan kalkulator ini ialah anggaran untuk makluman, bukan nasihat kewangan. Angka sebenar bergantung pada surat tawaran, yuran, insurans atau takaful, duti setem dan polisi setiap bank; semak dengan sebut harga rasmi bank atau institusi yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, atau dapatkan nasihat perancang kewangan berlesen.
Soalan lazim
Bagaimana kira faedah FD 12 bulan?
Darab deposit dengan kadar setahun. Contohnya RM10,000 pada 3.5% p.a. selama 12 bulan memberi faedah RM350, dibayar semasa matang.
Bagaimana kira faedah FD 3 bulan atau 6 bulan?
Deposit × kadar setahun × bulan ÷ 12. RM50,000 pada 3.6% p.a. selama 3 bulan memberi RM450, bukan RM1,800, kerana kadar yang diiklankan ialah kadar setahun.
Adakah FD dilindungi?
Ya, FD dan deposit berjangka-i di bank ahli PIDM dilindungi sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit di setiap bank ahli.
Adakah faedah FD dikenakan cukai?
Bagi individu, faedah daripada deposit di bank dan institusi kewangan berlesen di Malaysia dikecualikan cukai pendapatan.
Apa berlaku jika saya keluarkan FD lebih awal?
Biasanya faedah dikurangkan atau tidak dibayar langsung untuk tempoh yang belum lengkap. Peraturan berbeza mengikut bank, jadi semak terma produk.
Kemas kini terakhir: 8 Oktober 2026