فکسڈ ڈپازٹ کیلکولیٹر کیسے استعمال کریں
- جمع رقم – جتنی رقم آپ بینک میں مقررہ مدت کے لیے رکھ رہے ہیں۔
- شرح – بینک کی بتائی ہوئی سالانہ شرح، اور یہ کہ وہ سادہ ہے یا مؤثر۔
- مدت – مہینوں میں (1 سال = 12، 3 سال = 36)۔
- کمپاؤنڈنگ – اگر منافع اسی ڈپازٹ میں دوبارہ لگتا ہے تو کتنی بار۔ اگر منافع ہر ماہ آپ کے اکاؤنٹ میں آ جاتا ہے اور آپ اسے خرچ کر لیتے ہیں تو منافع پر منافع نہیں ملتا۔
فارمولا
A = P × (1 + r/n)n × t
P جمع رقم، r سالانہ شرح، n سال میں کمپاؤنڈنگ کی تعداد اور t مدت سالوں میں۔ اگر منافع نکالا جاتا رہے تو حساب سادہ ہے: منافع = P × r × t۔
مثال: 10 لاکھ روپے، 10% سالانہ
ایک سال کے ٹرم ڈپازٹ پر، جس کا منافع آخر میں ملے، آپ کو Rs 100,000 منافع ملے گا اور میچورٹی پر 11 لاکھ روپے۔ اگر وہی رقم ہر سال منافع سمیت دوبارہ رکھی جائے تو فرق یوں بڑھتا ہے:
| مدت | منافع نکالتے رہیں (سادہ) | منافع دوبارہ لگائیں (سالانہ کمپاؤنڈ) |
|---|---|---|
| 3 ماہ | Rs 25,000 | Rs 24,114 |
| 6 ماہ | Rs 50,000 | Rs 48,809 |
| 12 ماہ | Rs 100,000 | Rs 100,000 |
| 36 ماہ | Rs 300,000 | Rs 331,000 |
| 60 ماہ | Rs 500,000 | Rs 610,510 |
کمپاؤنڈنگ کی تعداد کا مؤثر سالانہ شرح پر اثر (10% سادہ شرح):
| کمپاؤنڈنگ | سال میں بار | مؤثر سالانہ شرح |
|---|---|---|
| سالانہ | 1 | 10.000% |
| سہ ماہی | 4 | 10.381% |
| ماہانہ | 12 | 10.471% |
پاکستان میں ٹرم ڈپازٹ کے بارے میں اہم باتیں
- شرحیں پالیسی ریٹ سے جڑی ہیں: اسٹیٹ بینک کا پالیسی ریٹ بدلنے پر بینک نئے ڈپازٹس کی شرحیں بدل دیتے ہیں۔ پہلے سے رکھے گئے فکسڈ ڈپازٹ کی شرح عموماً مدت ختم ہونے تک وہی رہتی ہے۔
- اسلامی بینکوں میں منافع: اسلامی بینکوں کے ٹرم ڈپازٹ مضاربہ کی بنیاد پر ہوتے ہیں۔ وہاں “متوقع” یا اعلان کردہ شرح ہوتی ہے، جو اصل نفع کے مطابق ہر ماہ بدل سکتی ہے۔ کیلکولیٹر میں بینک کی تازہ اعلان کردہ شرح لکھیں۔
- ودہولڈنگ ٹیکس: منافع پر بینک ٹیکس کاٹ لیتا ہے، اور نان فائلر کے لیے شرح زیادہ ہوتی ہے۔ خالص منافع کا اندازہ لگانے کے لیے شرح کو ٹیکس کے حساب سے کم کر کے درج کریں۔
- قبل از وقت نکالنا: مدت سے پہلے رقم نکالنے پر عموماً کم شرح لگتی ہے یا جرمانہ ہوتا ہے۔
- زکوٰۃ: بینک یکم رمضان کو بعض اکاؤنٹس سے زکوٰۃ کاٹتے ہیں، جب تک آپ نے مقررہ طریقے سے استثنیٰ کا حلف نامہ جمع نہ کرایا ہو۔
باقاعدہ ماہانہ بچت کا اثر دیکھنے کے لیے کمپاؤنڈ انٹرسٹ کیلکولیٹر اور سادہ منافع کے لیے سادہ منافع کیلکولیٹر استعمال کریں۔
نوٹ: یہ نتائج منصوبہ بندی کے لیے تخمینے ہیں، مالی یا ٹیکس مشورہ نہیں۔ حتمی اعداد بینک کے آفر لیٹر اور معاہدے میں ہوتے ہیں؛ بڑے فیصلے سے پہلے اپنے بینک، کسی چارٹرڈ اکاؤنٹنٹ یا ٹیکس کنسلٹنٹ سے بات کریں۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
10 لاکھ روپے کے فکسڈ ڈپازٹ پر ماہانہ کتنا منافع ملتا ہے؟
10% سالانہ شرح پر سال کا منافع ایک لاکھ روپے، یعنی ٹیکس سے پہلے تقریباً Rs 8,333 ماہانہ۔ 12% پر یہ Rs 10,000 ماہانہ بنتا ہے۔
سادہ شرح اور مؤثر شرح میں کیا فرق ہے؟
سادہ سالانہ شرح وہ ہے جس پر منافع کا حساب ہوتا ہے۔ مؤثر شرح بتاتی ہے کہ کمپاؤنڈنگ کے بعد سال میں اصل کتنا اضافہ ہوا۔ ماہانہ کمپاؤنڈنگ والی 10% شرح کی مؤثر شرح تقریباً 10.47% بنتی ہے۔
ٹرم ڈپازٹ بہتر ہے یا قومی بچت؟
دونوں کم خطرے والے ہیں۔ فیصلہ شرح، مدت، ٹیکس، منافع کی ادائیگی کے طریقے (ماہانہ یا آخر میں) اور رقم نکالنے کی آسانی پر کریں۔ دونوں کی تازہ شرحیں کیلکولیٹر میں ڈال کر موازنہ کریں۔
آخری تازہ کاری: 8 اکتوبر، 2026