Zo gebruik je de rekenhulp
- Leenbedrag – het bedrag dat je wilt lenen.
- Rente – de jaarrente die de kredietverstrekker noemt.
- Looptijd – in jaren of maanden, afhankelijk van de keuze ernaast.
Je ziet direct de vaste maandlast, de totale rente, het totaal dat je terugbetaalt en een aflossingsschema. Daarmee kun je offertes eerlijk vergelijken: niet alleen op maandlast, maar op wat de lening je in totaal kost.
Hoe de maandlast wordt berekend
Een persoonlijke lening is in Nederland bijna altijd een annuïteitenlening: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, met een dalend rentedeel en een stijgend aflossingsdeel. De formule:
Maandlast = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Hierin is L het leenbedrag, r de maandrente (jaarrente ÷ 12) en n het aantal maanden. Bij een rente van 0% is de maandlast gewoon het leenbedrag gedeeld door het aantal maanden.
Voorbeeld: je leent € 15.000 voor een verbouwing, tegen 7,5% rente in 5 jaar. De maandlast is € 300,57 en je betaalt in totaal € 3.034 aan rente.
Langere looptijd: lagere maandlast, hogere kosten
Een langere looptijd maakt de maandlast lager, maar de totale rente stijgt flink. Voor dezelfde € 15.000 tegen 7,5%:
| Looptijd | Maandlast | Totale rente |
|---|---|---|
| 2 jaar | € 674,99 | € 1.200 |
| 3 jaar | € 466,59 | € 1.797 |
| 4 jaar | € 362,68 | € 2.409 |
| 5 jaar | € 300,57 | € 3.034 |
| 6 jaar | € 259,35 | € 3.673 |
| 7 jaar | € 230,07 | € 4.326 |
Kies de kortste looptijd waarvan je de maandlast echt kunt dragen, ook als er een tegenvaller komt. Leen je voor iets dat snel minder waard wordt, zoals een auto of een laptop, dan wil je de lening niet langer laten lopen dan het product meegaat.
Rente, JKP en de regels in Nederland
- Jaarlijks kostenpercentage (JKP): kredietverstrekkers moeten de kosten van een lening uitdrukken in het JKP. Dat getal kun je het best gebruiken om aanbieders te vergelijken.
- Maximale kredietvergoeding: in Nederland geldt een wettelijk maximum voor de rente op consumptief krediet, gekoppeld aan de wettelijke rente. Een aanbod daarboven is niet toegestaan.
- BKR-registratie: een lening vanaf € 250 met een looptijd van meer dan drie maanden wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Andere kredietverstrekkers en hypotheekverstrekkers zien die registratie, en een lopende lening verlaagt hoeveel hypotheek je kunt krijgen.
- Persoonlijke lening of doorlopend krediet: bij een persoonlijke lening liggen bedrag, rente en looptijd vast. Bij een doorlopend krediet kun je steeds opnieuw opnemen en kan de rente veranderen; de rekenhulp gaat uit van een vaste rente.
- Vervroegd aflossen: mag altijd. Bij een persoonlijke lening kan de kredietverstrekker een kleine vergoeding vragen.
Geld lenen kost geld. Zet de maandlast naast je vaste lasten voordat je tekent; het Nibud heeft handige hulpmiddelen om je budget in kaart te brengen, en deze site heeft een budgetcalculator.
Let op: de uitkomsten zijn schattingen ter oriëntatie en geen financieel of fiscaal advies. Bindend zijn de offerte en de voorwaarden van je bank of geldverstrekker. Onafhankelijke informatie vind je onder meer bij het Nibud, de AFM en de Belastingdienst.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken ik de maandlast van een lening?
Met de annuïteitenformule: leenbedrag × maandrente ÷ (1 − (1 + maandrente)−aantal maanden). Voor € 10.000 tegen 7% in 5 jaar komt dat uit op € 198,01 per maand. De rekenhulp doet dit voor je.
Wat is het verschil tussen rente en JKP?
De rente bepaalt je maandlast. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) rekent ook verplichte kosten mee en is daardoor de beste maatstaf om leningen van verschillende aanbieders te vergelijken.
Komt een persoonlijke lening bij het BKR?
Ja, leningen vanaf € 250 met een looptijd van meer dan drie maanden worden geregistreerd. Na het aflossen blijft de registratie nog een tijd zichtbaar. Dat telt mee als je later een hypotheek aanvraagt.
Mag ik een persoonlijke lening eerder aflossen?
Ja, dat mag altijd, helemaal of gedeeltelijk. De kredietverstrekker mag in sommige gevallen een beperkte vergoeding vragen. Je bespaart de rente over de rest van de looptijd.
Laatst bijgewerkt: 8 oktober 2026