Zo gebruik je de rekenhulp
- Spaardoel – het bedrag dat je wilt hebben, bijvoorbeeld voor eigen geld bij een huis, een nieuwe keuken of een buffer.
- Al gespaard – wat je voor dit doel al opzij hebt gezet.
- Tijd tot je doel – in jaren of maanden.
- Rente per jaar – de rente op je spaarrekening. Vul 0 in als je zonder rente wilt rekenen.
De rekenhulp laat zien hoeveel je per maand moet sparen, hoeveel je in totaal zelf inlegt en hoeveel de rente bijdraagt. Ook zie je het bedrag per week en per twee weken, handig als je per week geld opzij zet.
De berekening
Eerst rekent de rekenhulp uit hoeveel je huidige spaargeld met rente vanzelf groeit. Het verschil met je doel moet uit maandelijkse stortingen komen:
Inleg per maand = (doel − spaargeld × (1 + i)n) × i ÷ ((1 + i)n − 1)
Hierin is i de jaarrente ÷ 12 en n het aantal maanden. Zonder rente is het simpelweg (doel − spaargeld) ÷ n.
Voorbeeld: je wilt over 5 jaar € 30.000 hebben voor eigen geld en kosten koper. Je hebt al € 3.000, en je spaarrekening geeft 2% rente. Die € 3.000 groeit in 5 jaar naar € 3.315,24. Om de rest bij elkaar te sparen heb je € 423,25 per maand nodig. Zonder rente zou het € 450 per maand zijn.
Hoeveel helpt de rente?
Bij korte doelen weinig, bij lange doelen meer. Maandbedrag om € 20.000 te sparen, vanaf nul:
| Tijd | 0% rente | 2% rente | 4% rente |
|---|---|---|---|
| 2 jaar | € 833,33 | € 817,47 | € 801,83 |
| 5 jaar | € 333,33 | € 317,22 | € 301,66 |
| 10 jaar | € 166,67 | € 150,69 | € 135,82 |
Je eigen discipline doet dus het meeste werk. Rente is een mooie bonus, zeker als je doel verder weg ligt.
Tips om je spaardoel te halen
- Automatisch sparen: zet direct na je salaris een vaste overboeking naar een aparte spaarrekening. Wat je niet ziet, geef je niet uit.
- Begin met een buffer: het Nibud raadt aan eerst een buffer op te bouwen voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine. Hoe groot die moet zijn, hangt af van je huishouden; het Nibud heeft er een eigen rekenhulp voor.
- Gebruik extraatjes: zet (een deel van) je vakantiegeld, dertiende maand of belastingteruggave direct op je spaarrekening.
- Kies de juiste rekening: voor geld dat je binnen een paar jaar nodig hebt, is een spaarrekening of deposito beter dan beleggen. Kijk ook naar de deposito-rekenhulp als je het geld een vaste periode kunt missen.
- Maak een budget: met de budget-rekenhulp zie je hoeveel er realistisch overblijft om te sparen.
Let op: de uitkomsten zijn schattingen ter oriëntatie en geen financieel of fiscaal advies. Bindend zijn de offerte en de voorwaarden van je bank of geldverstrekker. Onafhankelijke informatie vind je onder meer bij het Nibud, de AFM en de Belastingdienst.
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik per maand sparen?
Deel het bedrag dat je nog nodig hebt door het aantal maanden tot je doel. Met rente is het iets minder; de rekenhulp rekent dat precies uit. Voor € 30.000 in 5 jaar met € 3.000 al gespaard en 2% rente is het ongeveer € 423,25 per maand.
Hoeveel buffer heb ik nodig?
Dat verschilt per huishouden. Het Nibud geeft een richtbedrag op basis van je gezinssituatie, inkomen en bezittingen zoals een auto of koophuis. Veel mensen houden minstens een paar maanden vaste lasten aan als buffer.
Sparen of beleggen voor mijn doel?
Heb je het geld binnen een paar jaar nodig, dan is sparen veiliger: beleggingen kunnen juist op het verkeerde moment gedaald zijn. Voor doelen over tien jaar of meer kan beleggen meer opleveren, maar met risico.
Wordt mijn spaargeld beschermd?
Ja, spaargeld bij een bank met een Nederlandse vergunning valt onder het depositogarantiestelsel: tot € 100.000 per persoon per bank. In België geldt een vergelijkbare garantie van € 100.000.
Laatst bijgewerkt: 8 oktober 2026