Un mismo producto, muchos nombres
Un depósito a plazo consiste en dejar tu dinero en el banco durante un tiempo fijo a cambio de una tasa pactada desde el principio. Se llama plazo fijo en Argentina y Uruguay, depósito a plazo en Chile y España, CDT (certificado de depósito a término) en Colombia, y en México suele ofrecerse como pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento o inversión a plazo. Esta calculadora sirve para todos ellos.
Cómo usar la calculadora
- Escribe el monto que vas a depositar.
- Escribe la tasa y elige si es efectiva anual o nominal anual. Si es nominal, elige también la capitalización del contrato.
- Escribe el plazo en meses.
Tasa nominal y tasa efectiva
Cada país nombra las tasas a su manera, pero casi siempre hay dos: una nominal (TIN en España, TNA en Argentina) y una efectiva (TAE en España, TEA en Argentina y Perú, EA en Colombia), que ya incluye el efecto de la capitalización. En México, la GAT nominal cumple un papel parecido al de la tasa efectiva y además descuenta comisiones. Para comparar depósitos usa siempre la tasa efectiva: es la que dice cuánto crecerá realmente tu dinero en un año.
Saldo final = depósito × (1 + tasa efectiva)t, donde t es el plazo en años. Si partes de una tasa nominal r con n capitalizaciones al año, la tasa efectiva es (1 + r/n)n − 1.
Ejemplo
Depositas 100,000 a 12 meses con una tasa efectiva del 6%: al vencimiento recibes 106,000, es decir, 6,000 de intereses. Si el mismo 6% fuera una tasa nominal con capitalización mensual, la tasa efectiva subiría a 6.168% y recibirías 106,167.78. Con un plazo de 6 meses al 6% efectivo, los intereses serían 2,956.30: un poco menos de la mitad de los de un año, porque el interés compuesto trabaja menos tiempo.
Para un plazo fijo tradicional a 30 días con TNA, elige tasa nominal, capitalización mensual y un plazo de 1 mes: el resultado coincide con el cálculo habitual del banco (TNA ÷ 12).
Antes de abrir un depósito
- Impuestos. Los intereses suelen pagar impuestos y el banco puede retenerlos al pagarte. En España, por ejemplo, se retiene un 19% a cuenta del IRPF. El resultado de esta calculadora es bruto.
- Garantía de depósitos. Los depósitos bancarios suelen estar protegidos hasta cierto límite: en España, por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100,000 euros por titular y entidad; en México, por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona y banco.
- Liquidez. Retirar antes del vencimiento puede tener penalización o no estar permitido. Deposita solo dinero que no necesitarás durante el plazo.
- Inflación. Si la tasa es menor que la inflación, tu poder de compra baja aunque el saldo suba.
Importante: los resultados son estimaciones con fines informativos y no constituyen asesoría financiera. Las condiciones reales dependen de cada banco o institución; antes de firmar, pide la oferta por escrito y, si lo necesitas, consulta a un asesor financiero independiente.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE, o entre TNA y TEA?
La TIN y la TNA son tasas nominales: no incluyen el efecto de reinvertir los intereses. La TAE y la TEA son efectivas: muestran el rendimiento real en un año con la capitalización incluida. Con capitalización mensual, una TNA del 6% equivale a una TEA del 6.17%.
¿Cómo calculo los intereses de un plazo fijo a 30 días?
Multiplica el depósito por la TNA y por 30 ÷ 365. Con 100,000 al 6% TNA, los intereses de 30 días son unos 493. En esta calculadora, elige tasa nominal, capitalización mensual y plazo de 1 mes para un resultado muy cercano.
¿Conviene renovar el plazo fijo con los intereses?
Si no necesitas los intereses, renovarlos junto con el capital hace que generen nuevos intereses: es interés compuesto. Usa la calculadora de interés compuesto para ver cuánto crece en varios años.
¿Puedo sacar el dinero antes del vencimiento?
Depende del producto. Algunos depósitos no permiten la cancelación anticipada y otros la permiten con una penalización sobre los intereses. Revisa las condiciones antes de firmar.
Última actualización: 8 de octubre de 2026