FDR ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করবেন
- জমার অঙ্ক – যত টাকা FDR করবেন।
- সুদের হার – আপনার মেয়াদের জন্য ব্যাংকের ঘোষিত বার্ষিক হার। ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানভেদে হার বেশ আলাদা হয়, আর সময়ের সঙ্গে বদলায়।
- মেয়াদ – মাসে। 1 বছর = 12, 3 বছর = 36।
- মুনাফা যোগ হয় – 1 বছর বা তার বেশি মেয়াদের সাধারণ FDR-এ মেয়াদ শেষে বা বছরে একবার মুনাফা যোগ হয়। ছোট মেয়াদের FDR স্বয়ংক্রিয়ভাবে মুনাফাসহ নবায়ন হলে সেই মেয়াদ অনুযায়ী বেছে নিন।
মেয়াদপূর্তির সূত্র
A = P × (1 + r/n)n × t
P জমা, r বার্ষিক হার, n বছরে কতবার মুনাফা যোগ হয় আর t বছরে মেয়াদ। উদাহরণ: 1 লাখ টাকা, 10%, 1 বছর, মেয়াদ শেষে একবারে মুনাফা: 1,00,000 × 1.10 = 1,10,000.00৳, মুনাফা 10,000 টাকা। একই টাকা 3 মাসের FDR-এ রেখে প্রতিবার মুনাফাসহ নবায়ন করলে বছরে পাওয়া যায় 10,381.29৳, কারণ প্রতি তিন মাসের মুনাফাও পরের মেয়াদে মুনাফা আনে।
উৎসে কর: হাতে কত আসবে
ব্যাংক মুনাফা দেওয়ার সময়ই উৎসে আয়কর কেটে রাখে। প্রচলিত নিয়মে আপনার TIN (করদাতা শনাক্তকরণ নম্বর) জমা দেওয়া থাকলে হার 10%, না থাকলে 15% – প্রতি বছরের বাজেটে এটি বদলাতে পারে, তাই ব্যাংক থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। 1 লাখ টাকা, 10% হারে:
| মেয়াদ | মোট মুনাফা | 10% কর কাটার পর | 15% কর কাটার পর |
|---|---|---|---|
| 3 মাস | 2,500.00৳ | 2,250.00৳ | 2,125.00৳ |
| 6 মাস | 5,000.00৳ | 4,500.00৳ | 4,250.00৳ |
| 12 মাস | 10,000.00৳ | 9,000.00৳ | 8,500.00৳ |
| 24 মাস | 21,000.00৳ | 18,900.00৳ | 17,850.00৳ |
| 36 মাস | 33,100.00৳ | 29,790.00৳ | 28,135.00৳ |
(3 মাসের সারি ত্রৈমাসিক নবায়ন, 6 মাসের সারি ষাণ্মাসিক, বাকিগুলো বছরে একবার মুনাফা যোগ ধরে।) এ ছাড়া বছরের কোনো সময়ে হিসাবের স্থিতি নির্দিষ্ট সীমা ছাড়ালে ধাপ অনুযায়ী আবগারি শুল্ক কাটা হয়, যা বাজেটের সঙ্গে বদলায়। উৎসে কাটা কর আপনার মোট আয়করের সঙ্গে সমন্বয় করা যায় – আয়কর রিটার্নে FDR-এর মুনাফা দেখাতে ভুলবেন না।
কার্যকর বার্ষিক মুনাফা
একই 10% হারে মুনাফা কত ঘনঘন যোগ হয়, তার ওপর প্রকৃত বার্ষিক লাভ নির্ভর করে:
| মুনাফা যোগ | বছরে কতবার | কার্যকর বার্ষিক হার |
|---|---|---|
| বার্ষিক | 1 | 10.000% |
| ষাণ্মাসিক | 2 | 10.250% |
| ত্রৈমাসিক | 4 | 10.381% |
| মাসিক | 12 | 10.471% |
FDR করার আগে যা দেখবেন
- মেয়াদের আগে ভাঙা: নির্ধারিত সময়ের আগে FDR ভাঙলে সাধারণত ঘোষিত মুনাফা পাওয়া যায় না, কম হারে বা মুনাফা ছাড়াই মূল টাকা ফেরত দেওয়া হতে পারে।
- প্রতিষ্ঠানের নিরাপত্তা: বেশি হারের লোভে দুর্বল আর্থিক প্রতিষ্ঠানে টাকা রাখার আগে তাদের অবস্থা যাচাই করুন। ব্যাংকের আমানত একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত আমানত বিমার আওতায় থাকে।
- বিকল্পের তুলনা: দীর্ঘ মেয়াদে সঞ্চয়পত্রের মুনাফা প্রায়ই FDR-এর চেয়ে বেশি হয়, তবে কেনার সীমা ও শর্ত আছে। মাসিক কিস্তিতে জমাতে চাইলে DPS – সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর দেখুন।
- সুদের হার বদলায়: নবায়নের সময় নতুন হার প্রযোজ্য হয়, তাই দীর্ঘ মেয়াদের হিসাব আনুমানিক।
লক্ষ করুন: এই ফলাফলগুলো পরিকল্পনার জন্য আনুমানিক হিসাব, আর্থিক বা কর-পরামর্শ নয়। চূড়ান্ত অঙ্ক থাকে ব্যাংকের অনুমোদনপত্র (স্যাংশন লেটার) ও ঋণচুক্তিতে; বড় সিদ্ধান্তের আগে আপনার ব্যাংক বা একজন চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্টের সঙ্গে কথা বলুন।
সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
1 লাখ টাকা FDR করলে বছরে কত মুনাফা?
বার্ষিক হারের সমান শতাংশ: 10% হারে 1 বছরে 10,000 টাকা, উৎসে 10% কর কাটার পর 9,000 টাকা। নিজের ব্যাংকের হার ওপরে লিখে সঠিক অঙ্ক দেখুন।
FDR-এর মুনাফা থেকে কত কর কাটে?
প্রচলিত নিয়মে TIN থাকলে 10%, না থাকলে 15% উৎসে কর কাটা হয়, সঙ্গে স্থিতির ধাপ অনুযায়ী বার্ষিক আবগারি শুল্ক। হার বাজেটে বদলাতে পারে, তাই নিজের ব্যাংক থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন।
মেয়াদের আগে FDR ভাঙলে কী হয়?
বেশির ভাগ ব্যাংক তখন ঘোষিত হারে মুনাফা দেয় না; কম হারে বা মুনাফা ছাড়াই মূল টাকা ফেরত দিতে পারে। শর্তগুলো FDR খোলার সময়ই জেনে নিন।
FDR ভালো, না সঞ্চয়পত্র?
সঞ্চয়পত্র সরকারের নিশ্চয়তাযুক্ত এবং প্রায়ই বেশি মুনাফা দেয়, কিন্তু ক্রয়সীমা, মেয়াদ ও আগে ভাঙানোর শর্ত আছে। FDR-এ মেয়াদ ও অঙ্ক বেছে নেওয়া সহজ। অনেকে দুটোতেই ভাগ করে রাখেন।
সর্বশেষ হালনাগাদ: 8 অক্টোবর, 2026