سود سپرده در بانک‌های ایران چگونه پرداخت می‌شود؟
در سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت (مثلاً یک‌ساله)، بانک نرخ سود سالانه‌ای را اعلام می‌کند و سود را معمولاً ماهانه به حساب جاری یا کوتاه‌مدت شما واریز می‌کند؛ اصل سپرده ثابت می‌ماند. این یعنی سود ساده. در سپرده کوتاه‌مدت، سود به‌صورت روزشمار روی کمترین موجودی هر روز حساب می‌شود و نرخ آن بسیار کمتر است. سقف نرخ سود سپرده‌ها را شورای پول و اعتبار تعیین می‌کند و در سال‌های اخیر برای سپرده‌های بلندمدت حدود 20 تا 22.5 درصد بوده است؛ نرخ روز را از بانک خود بپرسید.
راهنمای استفاده
- مبلغ سپرده را وارد کنید (به تومان یا ریال).
- نرخ سود سالانه اعلام‌شده بانک و مدت سپرده به ماه را بنویسید.
- نحوه پرداخت سود: برای سپرده معمولی بانکی «ساده» را انتخاب کنید. اگر سود هر ماه را دوباره سپرده می‌کنید، «مرکب ماهانه» به واقعیت نزدیک‌تر است.
فرمول محاسبه سود سپرده
سود ماهانه = مبلغ سپرده × نرخ سود ÷ 1200
و برای سپرده روزشمار: سود روزانه = موجودی × نرخ ÷ 36500.
مثال: یک میلیارد تومان سپرده یک‌ساله با نرخ 20.5% هر ماه 17,083,333 تومان سود می‌دهد و در پایان سال 205,000,000 تومان سود گرفته‌اید. اگر همان سود را هر ماه دوباره سپرده کنید (سود مرکب ماهانه)، سود سال به حدود 225,401,627 تومان می‌رسد.
جدول سود ماهانه سپرده
| نرخ سود | 100 میلیون | 1 میلیارد | 5 میلیارد |
|---|---|---|---|
| 18% | 1,500,000 | 15,000,000 | 75,000,000 |
| 20.5% | 1,708,333 | 17,083,333 | 85,416,667 |
| 22.5% | 1,875,000 | 18,750,000 | 93,750,000 |
سود ماهانه با مبلغ و نرخ رابطه مستقیم دارد: دو برابر کردن سپرده، سود را دقیقاً دو برابر می‌کند.
نکته‌های مهم پیش از سپرده‌گذاری
- سود علی‌الحساب: نرخ اعلامی در قانون عملیات بانکی بدون ربا سود «علی‌الحساب» است؛ در عمل بانک‌ها همان را می‌پردازند، اما سود قطعی پایان سال مالی تعیین می‌شود.
- شکستن سپرده: اگر پیش از پایان مدت برداشت کنید، بانک معمولاً سود را با نرخ کمتری (مثلاً نرخ کوتاه‌مدت) دوباره حساب می‌کند و مابه‌التفاوت سود پرداخت‌شده را کسر می‌کند.
- تورم را در نظر بگیرید: وقتی تورم از نرخ سود بیشتر است، سود اسمی می‌گیرید اما قدرت خرید پولتان کم می‌شود.
- مؤسسه مجاز: فقط در بانک‌ها و مؤسسه‌های دارای مجوز بانک مرکزی سپرده‌گذاری کنید؛ وعده سود بالاتر از سقف مجاز نشانه خطر است.
این ماشین حساب مالیات یا کارمزد را کم نمی‌کند و نتیجه‌ها برآوردی‌اند؛ عدد قطعی را از بانک بگیرید.
پرسش‌های پرتکرار
سود ماهانه یک میلیارد تومان در بانک چقدر است؟
با نرخ 20.5%، حدود 17,083,333 تومان در ماه؛ با نرخ 22.5%، حدود 18,750,000 تومان. نرخ دقیق را از بانک بپرسید و در ماشین حساب وارد کنید.
فرمول محاسبه سود سپرده چیست؟
سود ماهانه = مبلغ سپرده × نرخ سالانه ÷ 1200. برای سود یک دوره چندماهه، سود ماهانه را در تعداد ماه‌ها ضرب کنید.
سود ساده بهتر است یا مرکب؟
با نرخ یکسان، سود مرکب کمی بیشتر است چون سود هم سود می‌گیرد. اما سپرده‌های بانکی معمولاً سود ساده ماهانه می‌دهند؛ برای مرکب کردن آن باید سود را خودتان دوباره سپرده کنید.
اگر سپرده را زودتر بشکنم چه می‌شود؟
بیشتر بانک‌ها سود دوره نگه‌داری را با نرخ پایین‌تری حساب می‌کنند و سود اضافه پرداخت‌شده را از اصل سپرده کم می‌کنند. شرایط را پیش از افتتاح حساب بپرسید.
آخرین به‌روزرسانی: 8 اکتبر 2026