איך משתמשים במחשבון הפיקדון
- סכום: הכסף שתפקידו.
- ריבית: הריבית השנתית שהבנק מציע. בפיקדונות שקליים לא צמודים הבנקים מפרסמים ריבית שנתית נקובה, גם כשהפיקדון קצר משנה.
- תקופה: בחודשים. בפיקדון של שלושה חודשים בריבית 4% לשנה תקבלו בערך רבע מזה — כ-1% על הסכום.
- שיטת הריבית: ברוב הפיקדונות הקצרים הריבית פשוטה ומשולמת בסוף. בפיקדונות ארוכים יש לעיתים צבירה או תשלום ריבית תקופתי — בדקו בדף התנאים.
המחשבון מציג את הריבית ברוטו, את המס שהבנק ינכה במקור ואת מה שיחזור אליכם בפועל.
המס על ריבית בפיקדון
על ריבית מפיקדון שקלי לא צמוד יחיד משלם בדרך כלל מס של 15% על הריבית הנומינלית, והבנק מנכה אותו במקור. בפיקדון צמוד למדד שיעור המס הוא 25%, אבל רק על הריבית הריאלית (מעבר לעליית המדד). בעלי הכנסות גבוהות במיוחד עשויים לחוב גם במס יסף, ומי שהכנסתו נמוכה יכול לעיתים לקבל החזר מס. המחשבון מניח את המקרה הנפוץ — פיקדון שקלי לא צמוד ומס של 15%.
דוגמה
100,000 ₪ בפיקדון בריבית 4% לשנה, ריבית פשוטה בסוף התקופה:
| תקופה | ריבית ברוטו | מס (15%) | ריבית נטו |
|---|---|---|---|
| 3 חודשים | 1,000.00 ₪ | 150.00 ₪ | 850.00 ₪ |
| 6 חודשים | 2,000.00 ₪ | 300.00 ₪ | 1,700.00 ₪ |
| 12 חודשים | 4,000.00 ₪ | 600.00 ₪ | 3,400.00 ₪ |
בשנה שלמה: 100,000 × 4% = 4,000 ₪ ברוטו, מס של 600 ₪, ו-3,400 ₪ נטו. כלומר התשואה נטו היא 3.4% לשנה.
סוגי פיקדונות בישראל
- פיקדון קצר מועד (פק״מ): לתקופה של יום עד שנה, בריבית קבועה או משתנה. נוח לכסף שתצטרכו בקרוב.
- פיקדון בריבית קבועה: הריבית נקבעת מראש לכל התקופה. בשבירה מוקדמת בדרך כלל מפסידים את הריבית או חלק ממנה.
- פיקדון בריבית משתנה (פריים מינוס): הריבית זזה עם ריבית בנק ישראל. מתאים כשמצפים לעליית ריבית.
- פיקדון צמוד מדד: מגן על הכסף מאינפלציה ומוסיף ריבית ריאלית, לרוב לתקופות ארוכות.
- פיקדון עם נקודות יציאה: מאפשר למשוך בתאריכים קבועים בלי קנס.
טיפים
- השוו בין בנקים: הפער בריבית על פיקדונות בין הבנקים, ובין הריבית המפורסמת לזו שמקבלים במשא ומתן, יכול להיות משמעותי. אל תשאירו כסף גדול בעובר ושב ללא ריבית.
- חשבו נטו מול אינפלציה: אם הריבית נטו נמוכה מהאינפלציה, כוח הקנייה של הכסף יורד.
- חלופות: קרן כספית או אג״ח קצרות טווח עשויות להתאים לחלק מהחיסכון. השוו את התשואה נטו.
לחישוב חיסכון חודשי קבוע ראו את מחשבון יעד החיסכון ואת מחשבון ריבית דריבית. התוצאות הן הערכה, והריבית המחייבת מופיעה בתנאי הפיקדון.
שאלות נפוצות
כמה מס משלמים על ריבית מפיקדון?
בפיקדון שקלי לא צמוד — בדרך כלל 15% מהריבית, שמנוכים במקור. בפיקדון צמוד למדד — 25% מהריבית הריאלית. על 4,000 ₪ ריבית בפיקדון לא צמוד ינוכו 600 ₪.
כמה ריבית אקבל על 100,000 ₪ לשנה?
בריבית של 4% לשנה: 4,000 ₪ ברוטו ו-3,400 ₪ נטו אחרי מס של 15%. בריבית אחרת הזינו אותה במחשבון.
מה זה פק״מ?
פיקדון קצר מועד — פיקדון לתקופה של עד שנה, לעיתים עם אפשרות משיכה בכל עת. הריבית בו יכולה להיות קבועה או צמודה לפריים.
מה קורה אם שוברים פיקדון לפני הזמן?
בפיקדון בריבית קבועה בדרך כלל מפסידים את הריבית או חלק ממנה, ולעיתים יש קנס. פיקדון עם נקודות יציאה מאפשר משיכה בתאריכים מסוימים בלי קנס.
עודכן לאחרונה: 8 באוקטובר 2026