Как пользоваться кредитным калькулятором
- Сумма кредита — сколько денег вы берёте у банка.
- Процентная ставка — годовая ставка из договора или предложения банка.
- Срок — в годах или месяцах (переключатель «Срок в»).
Результат обновляется сразу: ежемесячный платёж, переплата по процентам и общая сумма выплат. Для кредитов до трёх лет график показан по месяцам, для более длинных — по годам.
Формула аннуитетного платежа
Потребительские кредиты почти всегда погашаются равными (аннуитетными) платежами:
Платёж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
где S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), n — количество месяцев. Проценты каждый месяц начисляются на остаток долга, поэтому со временем всё большая часть платежа уходит на погашение самого кредита.
Пример: 500 000 ₽ под 18 % годовых на 3 года. Месячная ставка 1,5 %, 36 платежей. Платёж составит 18 076,20 ₽, переплата — 150 743 ₽, а всего вы вернёте банку 650 743 ₽.
Как срок влияет на платёж и переплату
Длинный срок снижает ежемесячную нагрузку, но увеличивает переплату. Те же 500 000 ₽ под 18 %:
| Срок | Платёж в месяц | Переплата |
|---|---|---|
| 1 год | 45 840 ₽ | 50 080 ₽ |
| 2 года | 24 962 ₽ | 99 089 ₽ |
| 3 года | 18 076 ₽ | 150 743 ₽ |
| 4 года | 14 687 ₽ | 205 000 ₽ |
| 5 лет | 12 697 ₽ | 261 803 ₽ |
Если платёж на коротком сроке вам по силам, переплата будет заметно меньше. Если нет — берите длинный срок и гасите досрочно, когда появятся деньги: в России за досрочное погашение потребительского кредита банки не вправе брать комиссию.
Ставка, ПСК и долговая нагрузка
- ПСК (полная стоимость кредита) в процентах годовых и в рублях указывается в квадратной рамке на первой странице договора. Она учитывает страховки и комиссии, поэтому сравнивайте предложения именно по ней. Закон ограничивает ПСК: она не может слишком сильно превышать средние рыночные значения, которые публикует Банк России.
- Страховка при потребительском кредите добровольная. От навязанного полиса можно отказаться в «период охлаждения» (в России — 30 дней для страховки, оформленной вместе с кредитом) и вернуть деньги, но банк вправе заранее предупредить, что ставка без страховки выше.
- Долговая нагрузка: банки оценивают показатель долговой нагрузки — долю дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам. Финансисты советуют, чтобы все платежи не превышали примерно трети дохода.
Калькулятор работает с любой валютой: если вы берёте кредит в тенге, сомах или белорусских рублях, вводите сумму в своей валюте — формула та же.
Важно: результаты — ориентировочные оценки, а не финансовая или налоговая консультация. Окончательные цифры указаны в договоре и графике платежей вашего банка; перед крупным решением посоветуйтесь с независимым специалистом.
Частые вопросы
Как рассчитать платёж по кредиту вручную?
Разделите годовую ставку на 1200, чтобы получить месячную ставку i. Затем платёж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n). Например, для 500 000 под 18 % на 36 месяцев: i = 0,015, платёж ≈ 18 076 в месяц.
Почему банк называет одну ставку, а ПСК выше?
В ПСК входят все обязательные платежи по кредиту: страховки, комиссии, платные услуги. Ставка влияет только на проценты. Для сравнения предложений смотрите на ПСК.
Можно ли вернуть кредит раньше срока?
Да. В России заёмщик вправе погасить потребительский кредит досрочно полностью или частично, уведомив банк заранее; комиссия за это не берётся. Проценты пересчитываются только за фактический срок пользования деньгами.
Подходит ли калькулятор для кредитных карт и микрозаймов?
Для кредитных карт удобнее калькулятор погашения кредитной карты. Микрозаймы обычно имеют дневную ставку: переведите её в годовую (умножив на 365), чтобы увидеть реальную цену денег.
Обновлено: 8 октября 2026 г.