Zo gebruik je de rekenhulp
- Openstaand saldo – het bedrag dat je nu schuldig bent, volgens je laatste overzicht.
- Rente – de jaarrente over het openstaande saldo.
- Plan – kies een vast bedrag per maand om te zien hoe lang het duurt, of een aantal maanden om te zien hoeveel je per maand moet betalen.
De rekenhulp gaat ervan uit dat je geen nieuwe aankopen op de kaart of het krediet zet. Een aflossingsschema toont per maand of per jaar hoeveel rente je betaalt en hoe de schuld daalt.
Creditcards en doorlopend krediet in Nederland
De meeste Nederlandse creditcards schrijven het volledige bedrag elke maand automatisch af van je betaalrekening; dan betaal je geen rente. Kies je voor gespreid betalen, of heb je een doorlopend krediet, dan betaal je rente over het openstaande saldo. Voor consumptief krediet geldt in Nederland een wettelijke maximale kredietvergoeding, maar zelfs dan loopt de rente bij een klein maandbedrag flink op. Ook rood staan op je betaalrekening is een vorm van krediet, met een rente die vaak vergelijkbaar is.
De berekening
Elke maand komt er rente bij: saldo × jaarrente ÷ 12. Je betaling gaat eerst naar die rente; alleen het restant verlaagt de schuld. Bij een vast maandbedrag herhaalt de rekenhulp dat maand voor maand tot het saldo nul is. Bij een doel in maanden gebruikt hij de annuïteitenformule: bedrag = S × r ÷ (1 − (1 + r)−n).
Voorbeeld: € 3.000 schuld tegen 14% rente. De rente in de eerste maand is € 3.000 × 14% ÷ 12 = € 35,00. Betaal je € 75 per maand, dan gaat bijna de helft daarvan op aan rente. Zo maakt het maandbedrag het verschil:
| Per maand | Tijd tot schuldenvrij | Totale rente | Totaal betaald |
|---|---|---|---|
| € 75 | 4 jaar en 7 maanden | € 1.065 | € 4.065 |
| € 100 | 3 jaar en 2 maanden | € 714 | € 3.714 |
| € 150 | 1 jaar en 11 maanden | € 436 | € 3.436 |
| € 200 | 1 jaar en 5 maanden | € 317 | € 3.317 |
| € 300 | 11 maanden | € 209 | € 3.209 |
Van € 75 naar € 150 per maand gaan scheelt niet alleen jaren, maar ook honderden euro's rente.
Sneller van je schuld af
- Stop met nieuwe uitgaven op de kaart of het krediet zolang je aflost; anders blijft het saldo hangen.
- Verhoog het maandbedrag, al is het maar een beetje. Elke euro boven de rente gaat direct van de schuld af.
- Los de duurste schuld eerst af als je meerdere kredieten hebt. De rekenhulp schulden aflossen vergelijkt de lawine- en de sneeuwbalmethode.
- Oversluiten naar een persoonlijke lening met lagere rente kan schelen, maar alleen als je de kaart daarna niet opnieuw gebruikt.
- Zet de limiet lager of zeg een ongebruikt doorlopend krediet op. Een open limiet wordt bij het BKR geregistreerd en telt mee bij een hypotheekaanvraag, ook als je hem niet gebruikt.
Heb je meerdere schulden of lukt het niet meer om rond te komen, wacht dan niet. Je gemeente biedt gratis schuldhulpverlening, en via Geldfit.nl vind je anoniem hulp. In België kun je terecht bij een erkende dienst voor schuldbemiddeling, zoals het OCMW.
Let op: de uitkomsten zijn schattingen ter oriëntatie en geen financieel of fiscaal advies. Bindend zijn de offerte en de voorwaarden van je bank of geldverstrekker. Onafhankelijke informatie vind je onder meer bij het Nibud, de AFM en de Belastingdienst.
Veelgestelde vragen
Hoe lang duurt het om mijn creditcardschuld af te lossen?
Dat hangt af van saldo, rente en maandbedrag. Een schuld van € 3.000 tegen 14% met € 150 per maand is in 1 jaar en 11 maanden afgelost en kost ongeveer € 436 rente. Vul je eigen bedragen in voor een exacte uitkomst.
Wat is gespreid betalen bij een creditcard?
In plaats van het hele bedrag in één keer af te lossen, betaal je elke maand een deel. Over het openstaande saldo betaal je dan rente. Het is in feite een doorlopend krediet en wordt ook zo bij het BKR geregistreerd.
Is rood staan duurder dan een persoonlijke lening?
Meestal wel. De rente voor rood staan is doorgaans hoger dan voor een persoonlijke lening. Voor een korte overbrugging is dat beperkt, maar sta je langdurig rood, dan kan een lening met vaste aflossing goedkoper zijn.
Waarom moet mijn maandbedrag hoger zijn dan de rente?
Je betaling gaat eerst naar de rente van die maand. Is je bedrag lager dan of gelijk aan de rente, dan daalt de schuld nooit. De rekenhulp waarschuwt je dan.
Laatst bijgewerkt: 8 oktober 2026