Як користуватися кредитним калькулятором
- Сума кредиту — скільки грошей ви берете в банку.
- Процентна ставка — річна ставка з договору чи пропозиції банку. Якщо в рекламі вказано ставку на місяць (наприклад, 2,5%), помножте її на 12.
- Строк — у роках або місяцях (перемикач «Строк у»).
Результат оновлюється одразу: щомісячний платіж, переплата за відсотками та загальна сума виплат. Для кредитів до трьох років графік показано за місяцями, для довших — за роками.
Формула ануїтетного платежу
Споживчі кредити здебільшого гасяться рівними (ануїтетними) платежами:
Платіж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
де S — сума кредиту, i — місячна ставка (річна ставка ÷ 12 ÷ 100), n — кількість місяців. Відсотки щомісяця нараховуються на залишок боргу, тому з часом дедалі більша частина платежу йде на погашення самого кредиту.
Приклад: 100 000 грн під 30% річних на 2 роки. Місячна ставка — 2,5%, платежів — 24. Платіж становитиме 5 591,28 грн, переплата — 34 191 грн, а загалом ви повернете банку 134 191 грн.
Як строк впливає на платіж і переплату
Довший строк знижує щомісячне навантаження, але збільшує переплату. Ті самі 100 000 грн під 30%:
| Строк | Платіж на місяць | Переплата |
|---|---|---|
| 1 рік | 9 749 грн | 16 985 грн |
| 2 роки | 5 591 грн | 34 191 грн |
| 3 роки | 4 245 грн | 52 826 грн |
| 4 роки | 3 601 грн | 72 829 грн |
| 5 років | 3 235 грн | 94 120 грн |
Якщо платіж на короткий строк вам до снаги, переплата буде помітно меншою. Якщо ні — беріть довший строк і гасіть достроково, коли з’являться гроші: за Законом «Про споживче кредитування» банк не може брати за це додаткову плату.
Номінальна ставка, реальна ставка і «0% комісії»
- Реальна річна процентна ставка та загальні витрати за кредитом у гривнях — головні цифри для порівняння. Банк зобов’язаний показати їх у паспорті споживчого кредиту до підписання договору. Саме вони враховують щомісячні комісії, страхування й платні послуги.
- Щомісячна комісія від початкової суми кредиту — поширений в Україні спосіб зробити «низьку ставку». Комісія 2% на місяць від 100 000 грн — це 2 000 грн щомісяця незалежно від залишку боргу; такий кредит може коштувати вдвічі дорожче, ніж здається за ставкою.
- Оплата частинами в магазинах «під 0%» не завжди безкоштовна: продавець платить банку комісію й часто закладає її в ціну. Порівняйте ціну з розстрочкою та без неї.
- Боргове навантаження: фінансисти радять, щоб платежі за всіма кредитами не перевищували приблизно третини чистого доходу.
Важливо: результати — орієнтовні оцінки, а не фінансова чи податкова консультація. Остаточні цифри зазначено в договорі та графіку платежів вашого банку; перед великим рішенням порадьтеся з незалежним фахівцем.
Поширені запитання
Як розрахувати платіж за кредитом уручну?
Поділіть річну ставку на 1200 — отримаєте місячну ставку i. Тоді платіж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n). Наприклад, для 100 000 грн під 30% на 24 місяці: i = 0,025, платіж ≈ 5 591 грн на місяць.
Чому банк називає одну ставку, а реальна річна ставка вища?
До реальної річної процентної ставки входять усі обов’язкові платежі: комісії, страхування, платні послуги. Номінальна ставка впливає лише на відсотки. Для порівняння пропозицій дивіться саме на реальну ставку й загальну вартість кредиту.
Чи можна повернути кредит раніше строку?
Так. Закон «Про споживче кредитування» дозволяє погасити кредит достроково повністю чи частково, і банк не може брати за це додаткову плату. Відсотки сплачуються лише за фактичний час користування грошима.
Чи підходить калькулятор для кредитних карток і мікропозик?
Для кредитних карток зручніший калькулятор погашення кредитної картки. Мікропозики зазвичай мають денну ставку: помножте її на 365, щоб побачити річну ціну грошей (наприклад, 1% на день — це 365% річних).
Оновлено: 8 жовтня 2026 р.