Cómo usar la calculadora de préstamos
Sirve para cualquier crédito con cuotas mensuales fijas: un préstamo personal, un crédito de nómina, un préstamo para estudios o el dinero que te presta una cooperativa o caja de ahorro. Escribe el monto que vas a pedir, la tasa de interés anual que aparece en el contrato y el plazo, en años o en meses. Verás la cuota, los intereses totales y un calendario de pagos: mes por mes si el plazo es de hasta 36 meses y año por año si es más largo.
Cómo se calcula la cuota
Los préstamos de cuota fija usan el sistema francés de amortización. Cada mes pagas lo mismo; de ese pago, una parte cubre los intereses del saldo pendiente y el resto reduce el capital. La fórmula es:
Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
P es el monto prestado, r es la tasa anual dividida entre 12 y expresada en decimales, y n es el número de cuotas. Con una tasa del 0% la cuota es simplemente el monto dividido entre el número de meses.
Ejemplo
Pides 50,000 al 15% anual a 3 años (36 cuotas). La tasa mensual es 0.15 ÷ 12 = 0.0125, y la cuota resulta de 1,733.27. Al final habrás pagado 62,397.59: 12,397.59 son intereses, casi una cuarta parte del monto prestado. Si alargas el plazo a 5 años, la cuota baja a 1,189.50, pero los intereses suben a 21,369.79, unos 8,970 más por tener la deuda dos años extra.
Tasa de interés, CAT y TAE
La tasa de interés nominal es la que se usa para calcular la cuota, y es la que debes escribir aquí. Para comparar préstamos, en cambio, conviene mirar el indicador de costo total que publica cada banco: el CAT (costo anual total) en México, la TAE (tasa anual equivalente) en España o la tasa efectiva anual en otros países. Esos indicadores incluyen comisiones y otros cargos, así que un préstamo con una tasa baja pero comisiones altas puede salir más caro que otro con una tasa un poco mayor.
Antes de firmar
- Comisión por apertura. Muchas veces se descuenta del monto que recibes: si pides 50,000 con una comisión del 2%, te depositan 49,000 pero debes los 50,000.
- Seguros e impuestos. Algunos préstamos incluyen un seguro de vida o de desempleo en la cuota. En México, además, a los intereses de los créditos al consumo se les suma el IVA, así que el pago real puede ser algo mayor que el calculado.
- Pagos anticipados. Pregunta si puedes adelantar pagos sin penalización y si se aplican a capital. Es la forma más directa de pagar menos intereses.
- Tu presupuesto. Suma la nueva cuota a tus otros pagos de deuda. Si el total se come una parte grande de tu ingreso, prueba con un monto menor o un plazo un poco más largo. La calculadora de presupuesto te ayuda a ver cuánto margen tienes.
Importante: los resultados son estimaciones con fines informativos y no constituyen asesoría financiera. Las condiciones reales dependen de cada banco o institución; antes de firmar, pide la oferta por escrito y, si lo necesitas, consulta a un asesor financiero independiente.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con la fórmula del sistema francés: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde P es el monto, r la tasa anual ÷ 12 en decimales y n el número de cuotas. Por ejemplo, 50,000 al 15% a 36 meses da una cuota de 1,733.27.
¿Conviene pedir el préstamo a más plazo?
Un plazo más largo baja la cuota pero aumenta mucho los intereses totales. Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar sin apuros, y si te sobra dinero algún mes, haz pagos anticipados a capital.
¿Qué tasa debo escribir si solo conozco el CAT o la TAE?
La cuota se calcula con la tasa nominal, que aparece en el contrato o en la carátula del crédito. Si escribes el CAT o la TAE, la cuota saldrá algo más alta de lo real, lo que al menos te da un cálculo conservador.
¿Cómo calculo un préstamo sin intereses?
Escribe 0 en la tasa. La cuota será el monto dividido entre el número de meses: 12,000 a 12 meses son 1,000 al mes. Es el caso de las compras a meses sin intereses, siempre que no haya comisiones ocultas.
Última actualización: 8 de octubre de 2026