راهنمای ماشین حساب وام
- مبلغ وام: مبلغی که بانک به حسابتان واریز می‌کند (به تومان یا ریال؛ فقط همه عددها را با یک واحد وارد کنید).
- نرخ سود سالانه: نرخ مندرج در قرارداد، مثلاً 18% یا 23%. برای وام‌های قرض‌الحسنه، کارمزد سالانه را وارد کنید.
- مدت بازپرداخت: به سال یا ماه؛ وام 36 ماهه را می‌توانید 3 سال یا 36 ماه وارد کنید.
قسط ماهانه، سود کل و کل مبلغ بازپرداخت فوراً نمایش داده می‌شود. برای وام‌های تا 36 قسط، جدول ماه‌به‌ماه و برای وام‌های بلندتر، جدول سالانه می‌بینید.
فرمول محاسبه قسط وام بانکی
بانک‌های ایران اقساط را به روش «اقساط مساوی» حساب می‌کنند. سود هر ماه روی مانده بدهی همان ماه محاسبه می‌شود و قسط طوری تعیین می‌شود که در پایان مدت بدهی صفر شود:
قسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
P مبلغ وام، r نرخ ماهانه (نرخ سالانه ÷ 1200) و n تعداد اقساط است.
مثال: وام 200 میلیون تومانی با نرخ 23% و بازپرداخت 36 ماهه. نرخ ماهانه 23 ÷ 1200 ≈ 0.01917 است و قسط به 7,741,944 تومان می‌رسد. جمع 36 قسط 278,709,995 تومان است؛ یعنی 78,709,995 تومان سود.
فرمول ساده محاسبه سود وام
در ایران یک فرمول سرانگشتی هم رایج است که سود کل را بدون ماشین حساب علمی تخمین می‌زند:
سود کل ≈ (مبلغ وام × نرخ سود × (تعداد اقساط + 1)) ÷ 2400
این فرمول فرض می‌کند اصل وام به‌طور مساوی بازپرداخت می‌شود؛ برای وام‌های کوتاه نتیجه‌ای نزدیک به روش بانک می‌دهد، اما هرچه مدت و نرخ بیشتر شود فاصله‌اش بیشتر می‌شود. مقایسه برای وام 200 میلیون تومانی با نرخ 23%:
| تعداد اقساط | قسط ماهانه | سود کل (روش بانک) | سود کل (فرمول ساده) |
|---|---|---|---|
| 12 ماه | 18,815,264 | 25,783,171 | 24,916,667 |
| 24 ماه | 10,474,661 | 51,391,869 | 47,916,667 |
| 36 ماه | 7,741,944 | 78,709,995 | 70,916,667 |
| 48 ماه | 6,410,294 | 107,694,127 | 93,916,667 |
| 60 ماه | 5,638,094 | 138,285,653 | 116,916,667 |
برای عدد دقیق همیشه به روش بانک، یعنی همین ماشین حساب، تکیه کنید.
نکته‌هایی پیش از گرفتن وام
- هزینه واقعی را بسنجید. برخی وام‌ها شرط «سپرده‌گذاری» یا «معدل حساب» دارند. پولی که باید ماه‌ها در حساب بماند و سود کمی می‌گیرد، هزینه واقعی وام را از نرخ اسمی بالاتر می‌برد.
- کارمزد و بیمه را بپرسید. کارمزد یک‌باره یا کسر سود از ابتدای وام، مبلغ دریافتی را کم می‌کند.
- دیرکرد گران است. قسط معوق جریمه تأخیر دارد و در اعتبارسنجی شما ثبت می‌شود؛ قسط را طوری انتخاب کنید که حتی در ماه کم‌درآمد هم قابل پرداخت باشد.
- تسویه زودتر: بسیاری از بانک‌ها در تسویه پیش از موعد، سود اقساط باقی‌مانده را با تخفیف حساب می‌کنند. اثر قسط اضافه را در ماشین حساب جدول اقساط ببینید.
نتیجه‌ها برآوردی‌اند و ملاک قطعی، جدول اقساطی است که بانک هنگام عقد قرارداد به شما می‌دهد.
پرسش‌های پرتکرار
فرمول محاسبه قسط وام چیست؟
قسط = مبلغ وام × r ÷ (1 − (1 + r)−n) که r نرخ سالانه تقسیم بر 1200 و n تعداد اقساط است. برای وام 200 میلیون تومانی با نرخ 23% در 36 ماه، قسط حدود 7,741,944 تومان می‌شود.
سود وام 100 میلیونی چقدر است؟
بستگی به نرخ و مدت دارد. برای مثال با نرخ 23% و 36 قسط، سود کل حدود 39,354,998 تومان و قسط ماهانه حدود 3,870,972 تومان است. عددهای وام خودتان را در ماشین حساب وارد کنید.
وام قرض‌الحسنه را چطور حساب کنم؟
وام قرض‌الحسنه سود ندارد اما کارمزد دارد (اغلب حدود 4% در سال). همان کارمزد سالانه را در خانه نرخ سود وارد کنید تا قسط و هزینه کل را ببینید.
چرا فرمول ساده با جدول بانک فرق دارد؟
فرمول سرانگشتی فرض می‌کند اصل وام به‌طور مساوی کم می‌شود، در حالی که در روش اقساط مساوی بانک‌ها اصل در ماه‌های اول کندتر کم می‌شود. به همین دلیل سود واقعی کمی بیشتر از تخمین فرمول ساده است.
آخرین به‌روزرسانی: 8 اکتبر 2026