Kredi hesaplama aracı nasıl kullanılır?
- Kredi tutarı – elinize geçmesini istediğiniz para.
- Yıllık faiz oranı – bankanın ilan ettiği aylık faizi 12 ile çarpın. Vergileri de katmak isterseniz aşağıdaki açıklamaya bakın.
- Vade – ay veya yıl olarak. İhtiyaç kredileri Türkiye’de genellikle 12, 24 veya 36 ay vadeyle kullandırılır.
Sonuçta aylık taksit, toplam faiz ve toplam geri ödeme görünür. 36 aya kadar olan vadelerde ödeme planı ay ay, daha uzun vadelerde yıl yıl listelenir.
Taksit formülü
Türkiye’deki ihtiyaç, taşıt ve konut kredileri eşit taksitlidir. Taksit şu formülle bulunur:
Taksit = K × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
K kredi tutarı, i aylık faiz (ondalık), n taksit sayısıdır. Bankalar faizi zaten aylık verdiği için bu araçta yıllık oranı “aylık × 12” olarak girmeniz yeterlidir; araç bunu tekrar 12’ye böler.
KKDF ve BSMV taksiti nasıl etkiler?
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde, kredi kartında olduğu gibi, faizin üzerine iki vergi eklenir: Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV). Bugün tüketici kredilerinde her ikisi de faiz tutarının %15’i kadardır, yani ödediğiniz gerçek faiz bankanın ilan ettiği faizin yaklaşık 1,3 katıdır. Konut kredileri bu iki vergiden muaftır.
Vergileri hesaba katmanın en kolay yolu, aylık faizi 1,3 ile çarpmaktır: aylık %3,5 → %4,55 → yıllık 54,6 yazın. Oranlar Cumhurbaşkanı kararıyla değişebildiği için bankanın sözleşme öncesi bilgi formundaki vergi kalemlerini de kontrol edin.
Örnek: 200.000 TL, aylık %3,5 faiz:
| Vade | Taksit (vergisiz) | Taksit (KKDF + BSMV dahil) | Toplam faiz ve vergi |
|---|---|---|---|
| 12 ay | ₺20.696,79 | ₺21.996,02 | ₺63.952 |
| 24 ay | ₺12.454,57 | ₺13.866,34 | ₺132.792 |
| 36 ay | ₺9.856,83 | ₺11.396,76 | ₺210.283 |
36 ay vadede vergiler dahil taksit ₺11.396,76, toplam geri ödeme ise ₺410.283 olur.
Teklifleri karşılaştırırken
- Yıllık maliyet oranına bakın. Sözleşme öncesi bilgi formunda yazan bu oran faizi, vergileri ve kredi tahsis ücreti gibi masrafları birlikte gösterir; farklı bankaları en adil şekilde o karşılaştırır.
- Kredi tahsis ücreti kanunen kredi tutarının binde 5’ini geçemez. Sigorta ise zorunlu tutulamaz; kendi tercihinizdir.
- Vade sınırları: BDDK, ihtiyaç kredilerinde tutara göre azami vadeyi sınırlar. Yüksek tutarlarda bankanın sunabileceği vade kısalabilir.
- Erken kapama: Tüketici kredisini erken kapattığınızda kalan dönemin faizi düşülür ve erken ödeme tazminatı istenemez.
Önemli: Sonuçlar fikir vermek için yapılmış tahminlerdir; finansal veya vergi tavsiyesi değildir. Bağlayıcı olan, bankanızın size vereceği sözleşme öncesi bilgi formu ve ödeme planıdır.
Sık sorulan sorular
Bankanın aylık faizini nasıl girerim?
Aylık oranı 12 ile çarpıp “yıllık faiz oranı” alanına yazın: aylık %3,49 için 41,88. Araç bunu yeniden 12’ye bölerek bankayla aynı aylık oranı kullanır.
KKDF ve BSMV taksite dahil mi?
Bankanın ilan ettiği faiz genellikle vergisizdir; taksit ise vergiler dahil hesaplanır. Bugün ihtiyaç kredilerinde KKDF ve BSMV faizin %15’er yüzdesi olduğu için aylık faizi 1,3 ile çarparak vergili oranı bulabilirsiniz.
Faiz oranı 0 olursa ne olur?
Kampanyalı “faizsiz” kredilerde taksit, tutarın taksit sayısına bölümüdür: 30.000 TL’yi 6 ayda faizsiz geri ödemek ayda 5.000 TL demektir. Yine de tahsis ücreti gibi masraflar olabilir; bunları formda kontrol edin.
Toplam geri ödemeyi nasıl azaltırım?
Daha kısa vade, daha düşük faiz ya da daha küçük tutar seçin. Mümkünse ara ödeme yapın: tüketici kredilerinde ara ödeme anaparadan düşer ve kalan faiz azalır.
Son güncelleme: 8 Ekim 2026