대출 이자 계산기 사용법
대출금, 연 금리, 대출 기간을 입력하세요. 기간은 년 또는 개월 단위로 넣을 수 있습니다. 결과에는 매달 갚을 금액(원리금균등), 다 갚을 때까지 내는 이자의 합계, 원금과 이자를 더한 총상환액이 나옵니다. 기간이 36개월 이하이면 회차별 상환표가, 그보다 길면 연도별 상환표가 나타납니다.
월 상환액 계산 공식
대부분의 분할상환 대출은 원리금균등 방식으로 계산합니다.
월 상환액 = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
P는 대출금, r은 월 이율(연 금리 ÷ 12), n은 상환 횟수입니다. 매달 이자는 그때까지 남은 잔액에 월 이율을 곱해 계산하므로, 처음에는 이자 비중이 크고 원금이 줄어들수록 이자도 줄어듭니다. 금리가 0%라면 대출금을 상환 횟수로 나누기만 하면 됩니다.
계산 예시: 3,000만 원 신용대출
3,000만 원을 연 6%로 5년(60개월) 동안 원리금균등으로 갚으면 월 상환액은 579,984원, 총이자는 4,799,043원입니다. 같은 돈을 만기일시상환으로 빌려 5년 동안 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚으면, 이자만 9,000,000원로 훨씬 많아집니다. 원금이 줄지 않은 채로 이자가 계속 붙기 때문입니다.
대출금 3,000만 원 기준, 금리와 기간에 따른 월 상환액입니다.
| 기간 | 연 4% | 연 6% | 연 9% | 연 12% |
|---|---|---|---|---|
| 1년 (12회) | 2,554,497원 | 2,581,993원 | 2,623,544원 | 2,665,464원 |
| 2년 (24회) | 1,302,748원 | 1,329,618원 | 1,370,542원 | 1,412,204원 |
| 3년 (36회) | 885,720원 | 912,658원 | 953,992원 | 996,429원 |
| 5년 (60회) | 552,496원 | 579,984원 | 622,751원 | 667,333원 |
기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 이자를 내는 기간이 길어져 총이자는 늘어납니다. 반대로 금리를 1~2%포인트만 낮춰도 총이자는 눈에 띄게 줄어드니, 대출을 받기 전에 여러 금융회사의 금리를 비교해 보세요.
상환 방식별 특징
| 방식 | 매달 내는 돈 | 총이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 매달 같은 금액 | 중간 |
| 원금균등 | 처음이 크고 점점 줄어듦 | 가장 적음 |
| 만기일시 | 이자만 내다가 만기에 원금 전액 | 가장 많음 |
| 마이너스통장(한도대출) | 쓴 금액과 기간만큼 이자 | 사용액에 따라 다름 |
직장인 신용대출은 1년 만기일시상환으로 받아 매년 연장하는 경우가 많고, 마이너스통장은 한도 안에서 쓴 금액에만 이자가 붙습니다. 이 계산기는 원리금균등 분할상환을 기준으로 합니다.
대출 전에 확인할 것
- 법정 최고금리: 대부업체를 포함해 모든 금융회사의 대출 금리는 연 20%를 넘을 수 없습니다. 이보다 높은 이자를 요구한다면 불법 사금융을 의심하고 금융감독원에 신고하세요.
- 중도상환수수료: 약정 기간보다 일찍 갚을 때 붙는 수수료입니다. 신용대출은 없는 상품도 많으니 미리 비교하세요.
- 금리인하요구권: 대출 후 소득이 오르거나 신용점수가 좋아졌다면 금융회사에 금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있습니다.
- DSR: 신용대출의 원리금도 DSR에 포함되므로, 나중에 주택담보대출을 받을 계획이라면 한도가 줄어들 수 있습니다.
알아 두세요: 계산 결과는 정보 제공을 위한 추정치이며 금융상품 권유나 투자 자문이 아닙니다. 실제 금액은 약정 조건, 수수료, 보증료, 금리 변동, 끝수 처리 방식 등에 따라 달라집니다. 계약하기 전에 금융회사가 제공하는 상품설명서와 상환 스케줄표로 숫자를 확인하거나, 재무설계사 등 전문가와 상담하세요.
자주 묻는 질문
대출 이자는 어떻게 계산하나요?
매달 이자는 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12입니다. 예를 들어 잔액이 3,000만 원이고 연 6%라면 첫 달 이자는 15만 원입니다. 원리금균등에서는 매달 같은 금액을 내고, 그중 이자를 뺀 나머지가 원금 상환에 쓰입니다.
기간을 늘리면 이자가 얼마나 늘어나나요?
3,000만 원을 연 6%로 빌릴 때 3년이면 총이자가 약 286만 원, 5년이면 약 480만 원입니다. 월 부담이 줄어드는 대신 이자를 내는 기간이 길어지기 때문입니다. 감당할 수 있는 범위에서 기간을 짧게 잡을수록 이자를 아낄 수 있습니다.
은행 앱의 금액과 조금 다른 이유는 무엇인가요?
실제 대출은 이자를 날짜 수로 일할 계산하고, 원 단위 끝수를 처리하며, 첫 회차까지의 기간이 한 달보다 길거나 짧을 수 있기 때문입니다. 이 계산기는 매달 같은 간격으로 갚는다고 가정한 표준 공식의 결과입니다.
금리가 0%인 할부도 계산할 수 있나요?
네. 금리에 0을 넣으면 대출금을 상환 횟수로 나눈 금액이 월 상환액이 되고 총이자는 0원입니다. 다만 무이자 할부라도 수수료나 다른 조건이 붙는지 확인하세요.
최종 수정일: 2026년 10월 8일