Comment utiliser le simulateur
- Montant emprunté : la somme que vous recevrez, sans les frais.
- Taux d’intérêt : le taux nominal annuel (ou taux débiteur) de l’offre.
- Durée : en années ou en mois. Les prêts personnels courent le plus souvent de 12 à 84 mois.
Jusqu’à 36 mois, l’échéancier détaille chaque mensualité ; au-delà, il est résumé année par année.
La formule de la mensualité
Un prêt amortissable à taux fixe se rembourse par mensualités constantes :
M = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n)
C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Chaque échéance paie d’abord les intérêts du mois sur le capital restant dû, puis rembourse une partie du capital. Si le taux est nul, la mensualité est simplement C ÷ n.
Exemple : 10 000 € pour une voiture d’occasion ou des travaux
Vous empruntez 10 000 € à 5 % sur 4 ans (48 mois). Le taux mensuel est de 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167 et la mensualité ressort à 230,29 €. Au total, vous remboursez 11 054,06 €, dont 1 054,06 € d’intérêts.
| Durée | Mensualité | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 36 mois | 299,71 € | 789,52 € |
| 48 mois | 230,29 € | 1 054,06 € |
| 60 mois | 188,71 € | 1 322,74 € |
Allonger la durée allège la mensualité mais augmente le coût du crédit. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable dans votre budget.
Taux nominal, TAEG et taux d’usure
L’offre de prêt mentionne deux taux. Le taux nominal (ou taux débiteur) sert au calcul des intérêts : c’est celui à saisir ici. Le TAEG (taux annuel effectif global) ajoute les frais de dossier et l’assurance éventuelle ; c’est l’indicateur à utiliser pour comparer deux offres. Aucun prêt ne peut dépasser le taux d’usure, publié chaque trimestre par la Banque de France pour chaque catégorie de crédit.
Vos droits d’emprunteur en France
- Délai de rétractation : pour un crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours calendaires après la signature pour renoncer au prêt, sans motif.
- Remboursement anticipé : il est toujours possible. Le prêteur peut demander une indemnité de 1 % du montant remboursé par anticipation (0,5 % s’il reste moins d’un an à courir), mais aucune lorsque le montant remboursé sur douze mois ne dépasse pas 10 000 €.
- Fiche d’information précontractuelle : avant de signer, le prêteur doit vous remettre la fiche standardisée qui récapitule le coût total, le TAEG et l’échéancier.
Avant de vous engager, vérifiez que l’ensemble de vos mensualités de crédit reste raisonnable par rapport à vos revenus : notre calculatrice de budget vous aide à faire le point.
Important : les résultats sont des estimations fournies à titre informatif. Ils ne constituent pas un conseil financier ; faites confirmer les chiffres par votre banque, un courtier ou un conseiller avant de vous engager.
Questions fréquentes
Comment se calcule la mensualité d’un prêt ?
Avec la formule M = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n), où C est le montant emprunté, t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Pour 10 000 € à 5 % sur 48 mois, on obtient 230,29 €.
Vaut-il mieux une durée courte ou longue ?
Une durée courte coûte moins cher en intérêts mais demande une mensualité plus élevée. Sur 10 000 € à 5 %, passer de 60 à 36 mois économise plus de 500 € d’intérêts, mais la mensualité passe de 188,71 € à 299,71 €.
Rembourser son prêt par anticipation, est-ce rentable ?
En général oui, car vous cessez de payer des intérêts sur le capital remboursé. Une indemnité de 1 % au plus (0,5 % pour la dernière année) peut s’appliquer, et elle est exclue si vous remboursez au maximum 10 000 € sur douze mois.
Quel taux saisir : nominal ou TAEG ?
Le taux nominal, car c’est lui qui détermine la mensualité. Le TAEG, plus élevé, sert à comparer les offres entre elles puisqu’il intègre aussi les frais.
Puis-je indiquer la durée en mois ?
Oui. Choisissez « Mois » dans le menu « Durée exprimée en » et saisissez par exemple 18 ou 30. Les durées en mois sont courantes pour les crédits à la consommation.
Dernière mise à jour : 8 octobre 2026