Apakah faedah kompaun?
Faedah kompaun bermaksud faedah yang diperoleh ditambah ke dalam baki, dan bulan atau tahun berikutnya faedah dikira atas jumlah yang lebih besar itu. Dalam erti kata lain, anda mendapat faedah atas faedah. Pada tahun-tahun awal kesannya kecil, tetapi selepas 15 hingga 20 tahun, faedah boleh menjadi bahagian terbesar baki anda. Inilah sebabnya simpanan KWSP, ASB atau unit amanah yang dibiarkan lama berkembang begitu jauh.
Formula
NM = P(1 + r/n)n×t untuk deposit sekali sahaja, dengan P deposit awal, r kadar setahun, n bilangan pengkompaunan setahun dan t bilangan tahun. Jika anda menambah C setiap bulan, nilai simpanan bulanan itu ialah C × ((1 + i)12t − 1) ÷ i, dengan i kadar bulanan. Kalkulator menjumlahkan kedua-duanya.
Contoh: RM10,000 + RM300 sebulan pada 5%
Dengan pengkompaunan bulanan selama 10 tahun, baki akhir ialah kira-kira RM 63,055. Daripada jumlah itu, RM 46,000 ialah wang anda sendiri dan selebihnya faedah. Lihat bagaimana masa mengubah keputusan:
| Tempoh | Jumlah simpanan | Baki akhir | Faedah |
|---|---|---|---|
| 10 tahun | RM 46,000 | RM 63,055 | RM 17,055 |
| 20 tahun | RM 82,000 | RM 150,437 | RM 68,437 |
| 30 tahun | RM 118,000 | RM 294,355 | RM 176,355 |
Menggandakan tempoh daripada 10 kepada 20 tahun lebih daripada menggandakan baki, kerana faedah terus menghasilkan faedah.
Peraturan 72
Bahagikan 72 dengan kadar pulangan untuk menganggarkan berapa tahun wang berganda dua. Pada 6% setahun, wang berganda dalam kira-kira 12 tahun; pada 3%, kira-kira 24 tahun. Ini cara pantas untuk membandingkan simpanan tetap, KWSP dan pelaburan lain.
Kadar yang biasa di Malaysia
- Akaun simpanan dan simpanan tetap: kadar diumumkan oleh bank dan berubah mengikut OPR. Deposit dilindungi PIDM sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit di setiap bank ahli.
- KWSP: dividen diisytiharkan setiap tahun dan dikreditkan sekali setahun; bagi tahun 2025, kadarnya 6.15% untuk simpanan konvensional dan syariah. Dividen lalu tidak menjamin dividen masa depan.
- ASB dan unit amanah: agihan pendapatan berubah setiap tahun. Untuk unit amanah, tolak caj jualan dan yuran pengurusan daripada pulangan yang anda masukkan.
Untuk mengira deposit tetap berjangka pendek, gunakan kalkulator simpanan tetap. Untuk menentukan simpanan bulanan bagi sesuatu sasaran, gunakan kalkulator matlamat simpanan.
Penting: keputusan kalkulator ini ialah anggaran untuk makluman, bukan nasihat kewangan. Angka sebenar bergantung pada surat tawaran, yuran, insurans atau takaful, duti setem dan polisi setiap bank; semak dengan sebut harga rasmi bank atau institusi yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, atau dapatkan nasihat perancang kewangan berlesen.
Soalan lazim
Apakah beza faedah mudah dan faedah kompaun?
Faedah mudah dikira atas jumlah asal sahaja, manakala faedah kompaun dikira atas jumlah asal ditambah faedah terkumpul. Untuk tempoh panjang, perbezaannya sangat besar.
Adakah kekerapan pengkompaunan penting?
Sedikit. Pada kadar yang sama, pengkompaunan harian memberi hasil sedikit lebih tinggi daripada bulanan atau tahunan. Kadar dan tempoh jauh lebih penting.
Bolehkah saya guna kalkulator ini untuk KWSP?
Ya, sebagai anggaran. Masukkan baki semasa sebagai deposit awal, caruman bulanan (bahagian pekerja dan majikan) sebagai simpanan bulanan, jangkaan dividen sebagai kadar, dan pilih pengkompaunan tahunan. Untuk unjuran hingga umur bersara, gunakan kalkulator persaraan.
Adakah faedah simpanan dikenakan cukai?
Faedah daripada deposit di bank berlesen di Malaysia dikecualikan cukai bagi individu, dan dividen KWSP juga dikecualikan. Untuk pelaburan lain, semak peraturan LHDN semasa.
Kemas kini terakhir: 9 Oktober 2026