Cómo usar la calculadora de interés compuesto
- Depósito inicial: el dinero con el que empiezas.
- Aportación mensual: lo que agregarás cada mes. Puede ser 0.
- Tasa anual y capitalización: la tasa de tu cuenta, depósito o inversión, y cada cuánto se suman los intereses al saldo (diaria, mensual, trimestral o anual).
- Años: cuánto tiempo dejarás crecer el dinero.
Qué es el interés compuesto
Con el interés simple solo el capital inicial genera intereses. Con el interés compuesto, los intereses se suman al saldo y, a partir de ese momento, también generan intereses. El efecto es pequeño al principio y enorme con los años, por eso el tiempo es el ingrediente más importante. La fórmula para un depósito único es:
VF = P × (1 + r/n)n × t
donde P es el capital inicial, r la tasa anual en decimales, n el número de capitalizaciones al año y t el número de años. Las aportaciones mensuales se suman con la fórmula de una serie de pagos, que la calculadora resuelve mes a mes.
Ejemplo
Inviertes 50,000 y aportas 1,000 cada mes durante 10 años, con un rendimiento del 7% anual capitalizable mensualmente. Al final tendrás 273,567.88. De esa cantidad, 170,000 los pusiste tú (50,000 iniciales más 120 aportaciones de 1,000) y 103,567.88 son intereses: casi el 38% del saldo final. Sin aportaciones mensuales, los 50,000 se convertirían en 100,483.07, es decir, se duplicarían en 10 años.
La regla del 72
Para estimar de cabeza cuánto tarda en duplicarse una inversión, divide 72 entre la tasa anual. Al 7%, 72 ÷ 7 ≈ 10.3 años, justo lo que muestra el ejemplo. Al 4% tardaría unos 18 años; al 12%, unos 6. La regla también sirve al revés: con una inflación del 6% anual, el poder de compra de tu dinero se reduce a la mitad en unos 12 años.
Tasa nominal, tasa efectiva y capitalización
Una tasa del 7% anual capitalizable cada mes rinde algo más que un 7%, porque los intereses de cada mes empiezan a generar intereses de inmediato: la tasa efectiva anual es del 7.23%. Por eso, al comparar productos de ahorro, fíjate en la tasa efectiva: la TAE en España, la GAT en México o la tasa efectiva anual (EA) en Colombia. En México los bancos publican además la GAT real, que descuenta la inflación estimada.
Consejos
- Empieza pronto. Diez años más de capitalización pueden pesar más que duplicar la aportación.
- Cuida las comisiones. Una comisión anual del 1% o 2% se come una parte importante del rendimiento compuesto a largo plazo.
- Piensa en términos reales. Si tu dinero rinde un 7% y la inflación es del 4%, tu poder de compra crece cerca de un 3% al año.
- Los rendimientos no son fijos. En acciones o fondos, el 7% es un promedio de largo plazo, no una promesa: habrá años negativos.
Importante: los resultados son estimaciones con fines informativos y no constituyen asesoría financiera. Las condiciones reales dependen de cada banco o institución; antes de firmar, pide la oferta por escrito y, si lo necesitas, consulta a un asesor financiero independiente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto en palabras simples?
Es ganar intereses sobre los intereses. Cada vez que se capitalizan, los intereses se suman a tu saldo y, desde entonces, también generan rendimientos. Con el tiempo, la mayor parte del crecimiento viene de los intereses acumulados y no de lo que aportaste.
¿Qué diferencia hay entre capitalización diaria y mensual?
Con la misma tasa nominal, cuanto más frecuente es la capitalización, mayor es el rendimiento, aunque la diferencia es pequeña: un 7% anual rinde un 7.23% efectivo con capitalización mensual y un 7.25% con capitalización diaria.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar?
Para una cuenta de ahorro o un depósito a plazo, usa la tasa que te ofrece el banco. Para inversiones en bolsa o fondos, usa una estimación prudente de largo plazo y prueba también un escenario más bajo, porque los rendimientos pasados no garantizan los futuros.
¿Cómo tomo en cuenta la inflación?
Una forma sencilla es restar la inflación esperada a la tasa: si esperas un 7% de rendimiento y un 4% de inflación, calcula con un 3% y verás el resultado en dinero de hoy. Para metas de retiro, la calculadora de jubilación lo hace por ti.
Última actualización: 9 de octubre de 2026