Как пользоваться калькулятором
- Начальная сумма — сколько денег вы вкладываете сразу.
- Пополнение в месяц — сколько будете добавлять каждый месяц (можно оставить пустым).
- Ставка в год — процент по вкладу или ожидаемая доходность инвестиций.
- Срок и капитализация — как долго копите и как часто проценты прибавляются к сумме.
Результат — итоговая сумма, общий взнос и доход. Таблица внизу показывает, как капитал растёт по годам.
Формула сложных процентов
Без пополнений: S = P × (1 + r/k)k·t, где P — начальная сумма, r — годовая ставка (10 % = 0,1), k — число капитализаций в год, t — срок в годах.
С ежемесячными пополнениями C и ежемесячной капитализацией к этому добавляется сумма пополнений с их процентами: C × ((1 + r/12)12t − 1) ÷ (r/12).
Пример: 100 000 ₽ сразу и по 10 000 ₽ каждый месяц под 10 % годовых с ежемесячной капитализацией. За 10 лет вы внесёте 1 300 000 ₽, а на счёте будет 2 319 154 ₽. Доход — около 1 019 154 ₽, то есть больше половины внесённой суммы.
Время — главный множитель
Пополнение 10 000 ₽ в месяц под 10 % годовых:
| Срок | Внесено | Доход | Итого |
|---|---|---|---|
| 5 лет | 600 000 ₽ | 174 371 ₽ | 774 371 ₽ |
| 10 лет | 1 200 000 ₽ | 848 450 ₽ | 2 048 450 ₽ |
| 20 лет | 2 400 000 ₽ | 5 193 688 ₽ | 7 593 688 ₽ |
| 30 лет | 3 600 000 ₽ | 19 004 879 ₽ | 22 604 879 ₽ |
За 30 лет доход в несколько раз превышает вложенные деньги: последние годы дают больше прироста, чем первые двадцать вместе взятые. Поэтому начинать копить лучше как можно раньше, даже с небольших сумм.
Как часто начисляются проценты
Чем чаще капитализация, тем выше эффективная ставка, но разница невелика. 100 000 ₽ под 10 % на 5 лет:
| Капитализация | Итоговая сумма | Эффективная ставка |
|---|---|---|
| раз в год | 161 051,00 ₽ | 10 % |
| раз в квартал | 163 861,64 ₽ | 10,38 % |
| ежемесячно | 164 530,89 ₽ | 10,47 % |
| ежедневно | 164 860,84 ₽ | 10,52 % |
Именно поэтому банки рядом с номинальной ставкой по вкладу с капитализацией часто указывают «эффективную» — она учитывает проценты на проценты.
Что учесть
- Инфляция. Чтобы понять, сколько будут стоить деньги в будущем, сравнивайте ставку с инфляцией: реальная доходность — примерно ставка минус инфляция.
- Налоги. В России процентный доход по вкладам облагается НДФЛ только в части, превышающей необлагаемый лимит (1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку Банка России за год). Доход от инвестиций облагается по своим правилам.
- Риск. Доходность вклада известна заранее, а доходность акций и фондов — нет; для инвестиций берите осторожную оценку.
Для обычного вклада с фиксированным сроком удобнее калькулятор вкладов, а для цели «накопить определённую сумму» — калькулятор накоплений.
Важно: результаты — ориентировочные оценки, а не финансовая или налоговая консультация. Окончательные цифры указаны в договоре и графике платежей вашего банка; перед крупным решением посоветуйтесь с независимым специалистом.
Частые вопросы
Чем сложные проценты отличаются от простых?
Простые проценты начисляются только на исходную сумму. Сложные — на сумму вместе с ранее начисленными процентами, поэтому капитал растёт всё быстрее. Сравнить оба варианта можно в калькуляторе простых процентов.
Что такое капитализация процентов?
Это прибавление начисленных процентов к сумме вклада. После капитализации проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Ежемесячная капитализация даёт немного больше, чем ежегодная при той же ставке.
Что такое правило 72?
Разделите 72 на годовую ставку в процентах — получите примерное число лет, за которое сумма удвоится. Под 10 % годовых деньги удваиваются примерно за 7,2 года, под 6 % — примерно за 12 лет.
Можно ли использовать калькулятор для инвестиций?
Да, но помните, что доходность акций и фондов не фиксирована: в одни годы она выше средней, в другие — отрицательная. Введите осторожную оценку и считайте результат примерным.
Обновлено: 9 октября 2026 г.