Apakah kaedah 50/30/20?
Kaedah 50/30/20 membahagikan gaji bersih kepada tiga bahagian:
- 50% keperluan: sewa atau ansuran rumah, ansuran kereta, bil elektrik dan air, internet dan telefon, barang dapur, pengangkutan, insurans atau takaful, yuran sekolah anak dan bayaran minimum hutang.
- 30% kehendak: makan di luar, langganan strim, percutian, gajet baharu, pakaian di luar keperluan, hobi.
- 20% simpanan dan hutang: dana kecemasan, simpanan tetap, pelaburan, caruman sukarela KWSP atau PRS, dan bayaran tambahan untuk melangsaikan hutang lebih cepat.
Contoh: gaji bersih RM4,000
| Pecahan | Keperluan | Kehendak | Simpanan |
|---|---|---|---|
| 50/30/20 | RM 2,000 | RM 1,200 | RM 800 |
| 60/20/20 | RM 2,400 | RM 800 | RM 800 |
| 60/30/10 | RM 2,400 | RM 1,200 | RM 400 |
| 70/20/10 | RM 2,800 | RM 800 | RM 400 |
Dengan 50/30/20, simpanan RM800 sebulan menjadi RM9,600 setahun. Dana kecemasan sasaran untuk keperluan RM2,000 sebulan ialah RM6,000 hingga RM12,000.
Pecahan mana yang sesuai di Malaysia?
Di bandar seperti Kuala Lumpur, Selangor, Pulau Pinang atau Johor Bahru, sewa, ansuran rumah dan kereta boleh menelan lebih separuh gaji, terutamanya bagi graduan baharu. Dalam keadaan begitu, 60/20/20 lebih realistik: terima keperluan yang lebih besar tetapi kurangkan kehendak, bukan simpanan. 70/20/10 ialah titik permulaan bagi gaji rendah; naikkan bahagian simpanan setiap kali gaji naik.
Ingat bahawa caruman KWSP anda (11% gaji kasar) dan majikan sudah membina simpanan persaraan secara automatik. Bahagian simpanan dalam bajet ini sepatutnya untuk dana kecemasan dan sasaran jangka pendek hingga sederhana, seperti deposit rumah atau pendidikan.
Tip menguruskan bajet
- Jejaki perbelanjaan sebulan dahulu sebelum menetapkan bajet; ramai yang terkejut dengan jumlah makan di luar dan penghantaran makanan.
- Automatikkan simpanan pada hari gaji masuk.
- Rancang perbelanjaan bermusim seperti Hari Raya, cuti sekolah dan yuran awal tahun dengan menyimpan sedikit setiap bulan.
- Lunaskan hutang mahal dahulu, terutamanya kad kredit; lihat kalkulator hutang kad kredit.
Penting: keputusan kalkulator ini ialah anggaran untuk makluman, bukan nasihat kewangan. Angka sebenar bergantung pada surat tawaran, yuran, insurans atau takaful, duti setem dan polisi setiap bank; semak dengan sebut harga rasmi bank atau institusi yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, atau dapatkan nasihat perancang kewangan berlesen.
Soalan lazim
Bagaimana cara bahagi gaji RM3,000?
Dengan 50/30/20: RM1,500 untuk keperluan, RM900 untuk kehendak dan RM600 untuk simpanan. Jika keperluan melebihi RM1,500, cuba 60/20/20 (RM1,800, RM600, RM600).
Adakah KWSP dikira dalam 20% simpanan?
Tidak dalam kalkulator ini, kerana ia menggunakan gaji bersih selepas potongan KWSP. Caruman KWSP ialah simpanan persaraan tambahan di luar bajet ini.
Ansuran kereta keperluan atau kehendak?
Bayaran minimum hutang sedia ada ialah keperluan kerana wajib dibayar. Namun, memilih kereta yang lebih mahal daripada yang diperlukan ialah keputusan “kehendak” yang mengurangkan ruang bajet bertahun-tahun.
Berapa besar dana kecemasan?
Tiga hingga enam bulan perbelanjaan keperluan, atau lebih jika pendapatan tidak tetap. Kalkulator memaparkan julat sasaran berdasarkan angka anda.
Kemas kini terakhir: 8 Oktober 2026