Як користуватися калькулятором
- Початкова сума — скільки грошей ви вкладаєте одразу.
- Поповнення на місяць — скільки додаватимете щомісяця (можна залишити порожнім).
- Ставка на рік — відсоток за депозитом чи очікувана дохідність інвестицій.
- Строк і капіталізація — як довго накопичуєте і як часто відсотки додаються до суми.
Результат — підсумкова сума, загальний внесок і дохід. Таблиця внизу показує, як капітал зростає за роками.
Формула складних відсотків
Без поповнень: S = P × (1 + r/k)k·t, де P — початкова сума, r — річна ставка (12% = 0,12), k — кількість капіталізацій на рік, t — строк у роках.
Зі щомісячними поповненнями C і щомісячною капіталізацією до цього додається сума поповнень із їхніми відсотками: C × ((1 + r/12)12t − 1) ÷ (r/12).
Приклад: 50 000 грн одразу і по 5 000 грн щомісяця під 12% річних зі щомісячною капіталізацією. За 10 років ви внесете 650 000 грн, а на рахунку буде 1 315 213 грн. Дохід — близько 665 213 грн, тобто більше, ніж ви внесли.
Час — головний множник
Поповнення 5 000 грн на місяць під 12% річних:
| Строк | Внесено | Дохід | Разом |
|---|---|---|---|
| 5 років | 300 000 грн | 108 348 грн | 408 348 грн |
| 10 років | 600 000 грн | 550 193 грн | 1 150 193 грн |
| 20 років | 1 200 000 грн | 3 746 277 грн | 4 946 277 грн |
| 30 років | 1 800 000 грн | 15 674 821 грн | 17 474 821 грн |
За 30 років дохід у кілька разів перевищує вкладені гроші: останні роки дають більше приросту, ніж перші двадцять разом. Тому починати накопичувати краще якомога раніше, навіть з невеликих сум.
Як часто нараховуються відсотки
Що частіша капіталізація, то вища ефективна ставка, але різниця невелика. 100 000 грн під 12% на 5 років:
| Капіталізація | Підсумкова сума | Ефективна ставка |
|---|---|---|
| раз на рік | 176 234,17 грн | 12% |
| щокварталу | 180 611,12 грн | 12,55% |
| щомісяця | 181 669,67 грн | 12,68% |
| щодня | 182 193,91 грн | 12,75% |
Саме тому банки поруч із номінальною ставкою депозиту з капіталізацією часто вказують «ефективну» — вона враховує відсотки на відсотки.
Що врахувати в Україні
- Податки. З відсотків за депозитом банк утримує 18% ПДФО і 5% військового збору — разом 23%, тож чиста ставка приблизно на чверть нижча за оголошену. Дохід за ОВДП (державними облігаціями) від цих податків звільнений. Щоб порахувати чистий результат, введіть у калькулятор ставку × 0,77.
- Інфляція. Реальна дохідність — приблизно ставка мінус інфляція. Якщо депозит після податків дає менше, ніж зростають ціни, гроші фактично знецінюються.
- Валюта й ризик. Доходність депозиту відома заздалегідь, а акцій чи фондів — ні; для інвестицій беріть обережну оцінку. Валютні депозити в доларах чи євро мають значно нижчі ставки.
Для звичайного строкового депозиту зручніший депозитний калькулятор, а для мети «накопичити певну суму» — калькулятор накопичень.
Важливо: результати — орієнтовні оцінки, а не фінансова чи податкова консультація. Остаточні цифри зазначено в договорі та графіку платежів вашого банку; перед великим рішенням порадьтеся з незалежним фахівцем.
Поширені запитання
Чим складні відсотки відрізняються від простих?
Прості відсотки нараховуються лише на початкову суму. Складні — на суму разом із раніше нарахованими відсотками, тому капітал росте дедалі швидше. Порівняти обидва варіанти можна в калькуляторі простих відсотків.
Що таке капіталізація відсотків?
Це додавання нарахованих відсотків до суми депозиту. Після капіталізації відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Щомісячна капіталізація дає трохи більше, ніж щорічна за тієї самої ставки.
Що таке правило 72?
Поділіть 72 на річну ставку у відсотках — отримаєте приблизну кількість років, за які сума подвоїться. Під 12% річних гроші подвоюються приблизно за 6 років, під 8% — приблизно за 9 років.
Чи можна використовувати калькулятор для інвестицій?
Так, але пам’ятайте, що дохідність акцій і фондів не фіксована: в одні роки вона вища за середню, в інші — від’ємна. Введіть обережну оцінку й вважайте результат приблизним.
Оновлено: 9 жовтня 2026 р.