Cara menggunakan kalkulator persaraan
- Umur sekarang dan umur bersara. Umur persaraan minimum bagi pekerja sektor swasta di Malaysia ialah 60 tahun. Simpanan KWSP boleh dikeluarkan pada umur 55 tahun, dan caruman selepas itu boleh dikeluarkan pada umur 60 tahun.
- Simpanan sedia ada. Semak baki KWSP dalam aplikasi KWSP i-Akaun, ditambah PRS atau pelaburan lain yang khusus untuk persaraan.
- Caruman bulanan. Bagi pekerja berumur bawah 60 tahun, caruman wajib biasanya 11% gaji daripada pekerja dan 13% daripada majikan (12% jika gaji melebihi RM5,000). Tambah caruman sukarela, PRS atau simpanan lain.
- Pulangan, inflasi dan kenaikan. Masukkan andaian jangka panjang yang konservatif.
Contoh: umur 30, gaji RM4,000
Dengan baki RM30,000, caruman RM960 sebulan yang naik 3% setahun, dan pulangan 5.5% setahun, unjuran simpanan pada umur 60 ialah kira-kira RM 1,357,052. Dengan inflasi 2.5%, nilainya dalam ringgit hari ini ialah lebih kurang RM 646,965. Kalkulator di atas menunjukkan butiran tahun demi tahun.
Berapa yang cukup untuk bersara?
KWSP menetapkan penanda aras Simpanan Asas, iaitu jumlah minimum yang disasarkan untuk keperluan asas selama kira-kira 20 tahun selepas bersara. Penanda aras ini dinaikkan secara berperingkat kepada RM390,000 menjelang 2028. Rangka kerja kecukupan pendapatan persaraan KWSP juga menyebut tahap Mencukupi (RM650,000) dan Dipertingkat (RM1.3 juta) bagi gaya hidup yang lebih selesa. Bandingkan unjuran “nilai hari ini” anda dengan angka-angka ini.
Peraturan 4% ialah panduan antarabangsa: keluarkan 4% daripada simpanan pada tahun pertama bersara, kemudian laraskan dengan inflasi. Dengan RM600,000, itu bermaksud kira-kira RM24,000 setahun atau RM2,000 sebulan. Ia bukan jaminan, terutamanya jika pulangan rendah atau anda bersara awal.
Cara menambah simpanan persaraan
- Caruman sukarela KWSP: ahli boleh menambah caruman sendiri sehingga had tahunan yang ditetapkan KWSP, dan layak mendapat dividen yang sama.
- i-Saraan: untuk pekerja sendiri dan sektor tidak formal, dengan insentif kerajaan tertakluk kepada syarat semasa.
- Skim Persaraan Swasta (PRS): caruman layak untuk pelepasan cukai pendapatan individu sehingga RM3,000 setahun, tertakluk kepada peraturan LHDN semasa.
- Elakkan pengeluaran awal daripada akaun persaraan kecuali benar-benar perlu; setiap ringgit yang dikeluarkan awal kehilangan bertahun-tahun pertumbuhan kompaun.
Penting: keputusan kalkulator ini ialah anggaran untuk makluman, bukan nasihat kewangan. Angka sebenar bergantung pada surat tawaran, yuran, insurans atau takaful, duti setem dan polisi setiap bank; semak dengan sebut harga rasmi bank atau institusi yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, atau dapatkan nasihat perancang kewangan berlesen.
Soalan lazim
Berapa caruman KWSP setiap bulan?
Bagi kebanyakan pekerja bawah 60 tahun, 11% gaji daripada pekerja dan 13% daripada majikan jika gaji RM5,000 ke bawah, atau 12% jika melebihi RM5,000. Kadar berbeza bagi pekerja berumur 60 tahun ke atas dan bukan warganegara.
Berapa dividen KWSP terkini?
Bagi tahun 2025, KWSP mengisytiharkan dividen 6.15% untuk Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah. Kadar diumumkan setiap tahun dan tidak dijamin untuk masa depan.
Apakah maksud “nilai hari ini”?
Ia ialah baki masa depan yang diselaraskan dengan inflasi, supaya anda boleh membandingkannya dengan harga sekarang. RM1 juta dalam 30 tahun mempunyai kuasa beli yang jauh lebih rendah daripada RM1 juta hari ini.
Adakah kalkulator ini mengira akaun-akaun KWSP secara berasingan?
Tidak. Ia menganggap semua simpanan persaraan sebagai satu kumpulan. Jika anda kerap mengeluarkan daripada Akaun Fleksibel, kurangkan simpanan atau caruman yang anda masukkan.
Kemas kini terakhir: 8 Oktober 2026