Comment utiliser la calculatrice
- Objectif d’épargne : la somme visée, par exemple un apport immobilier, une voiture, un voyage ou une épargne de précaution.
- Épargne déjà constituée : ce que vous avez déjà réservé à ce projet.
- Délai : en années ou en mois.
- Rendement annuel : le taux du support sur lequel vous épargnez, ou 0 pour un calcul sans intérêts.
La formule
L’épargne actuelle grandit d’elle-même : au bout de n mois, elle vaut épargne × (1 + i)n, avec i = rendement annuel ÷ 12. Il reste à combler la différence avec l’objectif grâce à des versements mensuels :
Versement = (objectif − épargne × (1 + i)n) × i ÷ ((1 + i)n − 1)
Avec un rendement nul, le calcul se simplifie : (objectif − épargne) ÷ nombre de mois.
Exemple : un apport de 15 000 € en 5 ans
Vous préparez l’apport d’un achat immobilier : 15 000 € dans 5 ans, avec 2 000 € déjà de côté. Sur un support à 2,5 % par an, il faut verser 199,47 € par mois. Vous aurez versé 13 968 € au total, dont les 2 000 € de départ, et les intérêts apporteront environ 1 032 €. Sans aucun rendement, il faudrait 216,67 € par mois.
| Rendement | Versement mensuel |
|---|---|
| 0 % | 216,67 € |
| 2,5 % | 199,47 € |
Sur cinq ans, les intérêts aident mais ne font pas le gros du travail : c’est la régularité des versements qui compte le plus.
Où placer une épargne de projet en France ?
- Livret A et LDDS : disponibles à tout moment, sans impôt, mais plafonnés (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS) et à taux réglementé.
- LEP : mieux rémunéré, réservé aux foyers sous un plafond de revenus.
- Compte à terme : un taux fixe connu d’avance, en échange d’un blocage des fonds. Voir notre calcul de compte à terme.
- Plan d’épargne logement (PEL) : pensé pour un projet immobilier, avec des versements réguliers obligatoires.
Pour un objectif à moins de cinq ans, privilégiez les supports sans risque de perte en capital : un placement en actions peut baisser juste au moment où vous avez besoin de l’argent.
Conseils pour tenir le rythme
- Automatisez le versement par un virement permanent le jour de la paie.
- Arrondissez au-dessus : verser 200 € au lieu de 199,47 € crée une petite marge de sécurité.
- Revoyez le plan chaque année, surtout si les taux des livrets changent.
- Faites de la place dans votre budget avec notre calculatrice de budget 50/30/20.
Important : les résultats sont des estimations fournies à titre informatif. Ils ne constituent pas un conseil financier ; faites confirmer les chiffres par votre banque, un courtier ou un conseiller avant de vous engager.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si mon épargne actuelle suffit déjà ?
La calculatrice affiche alors un versement mensuel nul : grâce aux intérêts, votre épargne actuelle devrait atteindre l’objectif à elle seule dans le délai indiqué.
Faut-il compter les intérêts dans mon plan ?
Oui si votre épargne est placée sur un livret ou un compte à terme. Restez prudent : les taux réglementés peuvent baisser. Faire le calcul avec un rendement nul donne le versement maximal nécessaire.
Comment épargner pour plusieurs projets à la fois ?
Faites un calcul par objectif, puis additionnez les versements. Si le total dépasse votre capacité d’épargne, allongez le délai du projet le moins urgent.
Comment convertir le montant mensuel en montant par semaine ?
Multipliez le versement mensuel par 12 puis divisez par 52. La calculatrice l’affiche directement, ainsi que le montant toutes les deux semaines.
L’inflation change-t-elle mon objectif ?
Oui, pour un projet lointain : un achat qui coûte 15 000 € aujourd’hui coûtera probablement plus cher dans cinq ans. Majorez votre objectif d’environ 2 % par année d’attente pour en tenir compte.
Dernière mise à jour : 8 octobre 2026