Cómo usar la calculadora
- Escribe el saldo que debes y la tasa de interés anual que aparece en tu estado de cuenta.
- Elige el plan: un pago mensual fijo (la calculadora te dice cuántos meses tardarás y cuántos intereses pagarás) o un número de meses (te dice cuánto pagar cada mes para liquidarla en ese plazo).
- Abre el calendario para ver cómo baja el saldo con cada pago.
El cálculo supone que dejas de usar la tarjeta mientras la pagas. Cada compra nueva alarga el plazo y sube los intereses.
Cómo crecen los intereses de una tarjeta
Las tarjetas cobran una tasa anual, pero los intereses se cargan cada mes sobre el saldo que no pagaste. Una tasa del 36% anual equivale a un 3% mensual: con un saldo de 20,000, el primer mes se generan 600 de intereses. Si pagas 600 o menos, la deuda nunca baja. Por eso el pago mínimo es tan engañoso: está pensado para mantener la cuenta al corriente, no para liquidarla.
Ejemplo: lo que cambia al pagar un poco más
| Pago mensual | Tiempo para liquidar | Intereses totales |
|---|---|---|
| 1,000 | 2 años y 7 meses | 10,998.93 |
| 1,500 | 1 año y 6 meses | 5,927.01 |
| 2,000 | 1 año y 1 mes | 4,135.09 |
Saldo de 20,000 a una tasa del 36% anual, sin compras nuevas. Pasar de 1,000 a 1,500 al mes reduce el plazo casi a la mitad y te ahorra más de 5,000 de intereses. Para liquidarla en 12 meses necesitarías pagar 2,009.24 al mes.
Particularidades según el país
- México: el estado de cuenta muestra el «pago para no generar intereses». Si lo cubres completo cada mes, la tarjeta no te cuesta intereses. Además, a los intereses se les suma el IVA, así que el costo real es algo mayor que el calculado aquí.
- España: en las tarjetas revolving pagas una cuota fija pequeña y el resto del saldo sigue generando intereses a una TAE alta. Revisa si tu tarjeta funciona así y pide cambiar a pago total a fin de mes si puedes.
- En general: las compras a meses sin intereses o en cuotas también ocupan tu línea de crédito; inclúyelas en tu plan aunque no generen intereses.
Estrategias para salir antes
- Paga siempre más del mínimo y, si puedes, una cantidad fija que no dependa de lo que marque el estado de cuenta.
- Si tienes varias tarjetas, ataca primero la de tasa más alta o la de saldo más pequeño. La calculadora de deudas compara ambos métodos.
- Un préstamo personal con una tasa claramente menor puede abaratar la deuda, pero solo si dejas de usar la tarjeta mientras lo pagas.
Importante: los resultados son estimaciones con fines informativos y no constituyen asesoría financiera. Las condiciones reales dependen de cada banco o institución; antes de firmar, pide la oferta por escrito y, si lo necesitas, consulta a un asesor financiero independiente.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tardo tanto en liquidar la tarjeta pagando el mínimo?
Porque buena parte del pago mínimo se va a intereses y solo una pequeña parte reduce el saldo. Con tasas altas, pagar solo el mínimo puede alargar la deuda durante años y hacer que pagues en intereses más de lo que compraste.
¿Qué tasa debo escribir?
La tasa de interés ordinaria anual que aparece en tu estado de cuenta o en el contrato. El CAT o la TAE incluyen otros costos y sirven para comparar tarjetas, no para calcular los intereses de cada mes.
¿Cuánto debo pagar para liquidarla en un año?
Elige el plan «Liquidarla en cierto número de meses» y escribe 12. Con 20,000 al 36% anual necesitas pagar 2,009.24 al mes, y pagarías 4,110.90 de intereses en total.
¿Conviene pasar la deuda a un préstamo personal?
Puede convenir si la tasa del préstamo es bastante menor y no tiene comisiones altas, porque la cuota fija te obliga a terminar en una fecha. El riesgo es volver a usar la tarjeta y acabar con las dos deudas.
Última actualización: 8 de octubre de 2026