La fórmula del interés simple
En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital original y no se suman al saldo para generar nuevos intereses. La fórmula es:
I = C × i × t
donde C es el capital, i la tasa de interés anual en decimales y t el tiempo en años. El monto total al final es M = C + I = C × (1 + i × t). Si el tiempo está en meses, divídelo entre 12; si está en días, entre 365 (o entre 360 si el contrato usa año comercial).
Cómo usar la calculadora
- Escribe el capital: lo que prestas, inviertes o debes.
- Escribe la tasa anual. Si te la dan mensual, multiplícala por 12 (un 2% mensual es un 24% anual simple).
- Escribe el tiempo y elige si son años, meses o días.
Ejemplo
Prestas 50,000 al 12% anual simple durante 18 meses. El tiempo en años es 18 ÷ 12 = 1.5, así que I = 50,000 × 0.12 × 1.5 = 9,000 y el monto total es 59,000. Equivale a 6,000 de interés por año, o 16.44 por día. Con interés compuesto anual, el mismo capital habría generado 9,360: 360 más, porque los intereses del primer año también habrían producido intereses.
Otro ejemplo, por días: 1,000 al 3.65% anual durante 100 días dan 1,000 × 0.0365 × 100 ÷ 365 = 10 de interés.
¿Dónde se usa el interés simple?
- Préstamos entre particulares y acuerdos sencillos, como un préstamo familiar con una tasa pactada.
- Pagarés y documentos con vencimiento a corto plazo.
- Depósitos a plazo de un solo periodo, como un plazo fijo a 30 días con TNA: los intereses se calculan como capital × TNA × días ÷ 365.
- Intereses moratorios sobre una deuda vencida, cuando el contrato o la ley los fijan sobre el monto original.
Los créditos con cuotas mensuales, como hipotecas o préstamos personales, no funcionan con interés simple sobre el monto inicial, sino sobre el saldo que queda cada mes. Para ellos usa la calculadora de préstamos.
Año comercial de 360 días
Muchos contratos bancarios de América Latina calculan los intereses diarios con un año de 360 días. Así, el interés diario es un poco mayor que con 365. Si tu contrato usa año comercial, multiplica la tasa por 365 ÷ 360 antes de escribirla para obtener el mismo resultado que el banco.
Importante: los resultados son estimaciones con fines informativos y no constituyen asesoría financiera. Las condiciones reales dependen de cada banco o institución; antes de firmar, pide la oferta por escrito y, si lo necesitas, consulta a un asesor financiero independiente.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
En el interés simple solo el capital genera intereses. En el compuesto, los intereses se suman al capital y también generan intereses. En plazos cortos la diferencia es pequeña; a varios años, el compuesto crece mucho más.
¿Cómo calculo el interés simple por días?
Multiplica el capital por la tasa anual en decimales y por los días, y divide entre 365 (o 360 si el contrato usa año comercial). Por ejemplo, 20,000 al 10% durante 45 días: 20,000 × 0.10 × 45 ÷ 365 = 246.58.
¿Cómo despejo la tasa o el tiempo?
De I = C × i × t se obtiene i = I ÷ (C × t) y t = I ÷ (C × i). Por ejemplo, si 10,000 generaron 1,500 en 2 años, la tasa fue 1,500 ÷ (10,000 × 2) = 0.075, es decir, un 7.5% anual.
¿Una tasa mensual del 2% es lo mismo que un 24% anual?
Con interés simple, sí: 2% × 12 = 24%. Con interés compuesto, un 2% mensual equivale a un 26.8% efectivo anual, porque cada mes los intereses se acumulan al saldo.
Última actualización: 8 de octubre de 2026