یہ کیلکولیٹر کیا دکھاتا ہے
امورٹائزیشن کا مطلب ہے قرض کو برابر قسطوں میں آہستہ آہستہ اتارنا۔ ہر قسط دو حصوں میں بٹتی ہے: اس مہینے کا سود اور اصل رقم کی واپسی۔ قسط ایک جیسی رہتی ہے، لیکن شروع میں اس کا بڑا حصہ سود ہوتا ہے اور آخر میں اصل رقم۔ یہ کیلکولیٹر پورا سال بہ سال جدول بناتا ہے اور دکھاتا ہے کہ ہر ماہ کچھ اضافی رقم دینے سے کیا فرق پڑتا ہے۔
- آج کی باقی رقم یا نئے قرض کی رقم درج کریں۔
- سالانہ شرح اور باقی مدت سال میں لکھیں۔
- اگر آپ ہر مہینے قسط سے کچھ زیادہ دے سکتے ہیں تو وہ رقم اضافی ادائیگی میں ڈالیں۔
حساب کا طریقہ
ہر مہینے: سود = باقی رقم × سالانہ شرح ÷ 12، پھر اصل رقم کی واپسی = قسط − سود، اور نئی باقی رقم = پرانی باقی رقم − اصل رقم کی واپسی − اضافی ادائیگی۔ اضافی رقم پوری کی پوری اصل قرض گھٹاتی ہے، اس لیے اگلے ہر مہینے کا سود بھی کم ہو جاتا ہے۔
مثال: 50 لاکھ روپے، 13%، 15 سال
ماہانہ قسط Rs 63,262 بنتی ہے اور پوری مدت کا سود 63.87 لاکھ روپے۔ پہلی تین قسطیں یوں بٹتی ہیں:
| قسط | سود | اصل رقم | باقی رقم |
|---|---|---|---|
| 1 | Rs 54,167 | Rs 9,095 | Rs 4,990,905 |
| 2 | Rs 54,068 | Rs 9,194 | Rs 4,981,711 |
| 3 | Rs 53,969 | Rs 9,294 | Rs 4,972,417 |
قسط نمبر 117 سے پہلی بار اصل رقم کا حصہ سود سے بڑھتا ہے – یعنی تقریباً 10 سال تک آپ کی قسط کا زیادہ حصہ سود میں جاتا ہے۔
ہر ماہ اضافی ادائیگی کا اثر
| اضافی رقم / ماہ | قرض ختم ہونے میں وقت | کل سود | بچت |
|---|---|---|---|
| کچھ نہیں | 15 سال | 63.87 لاکھ روپے | — |
| Rs 5,000 | 12 سال، 3 ماہ | 49.94 لاکھ روپے | 13.93 لاکھ روپے |
| Rs 10,000 | 10 سال، 5 ماہ | 41.42 لاکھ روپے | 22.45 لاکھ روپے |
| Rs 25,000 | 7 سال، 5 ماہ | 27.91 لاکھ روپے | 35.96 لاکھ روپے |
شروع کے برسوں میں دی گئی اضافی رقم سب سے زیادہ فائدہ دیتی ہے، کیونکہ وہ اس رقم کو ختم کرتی ہے جس پر ابھی برسوں سود لگنا تھا۔ ایک بار کی بڑی ادائیگی (مثلاً بونس یا کمیٹی کی رقم) کا اثر دیکھنے کے لیے اسے باقی رقم سے گھٹا کر کیلکولیٹر دوبارہ چلائیں۔
ادائیگی سے پہلے یہ دیکھیں
- فیس: بعض بینک قبل از وقت یا جزوی ادائیگی پر فیس لیتے ہیں یا سال میں جزوی ادائیگیوں کی تعداد محدود رکھتے ہیں۔ معاہدہ پڑھیں۔
- قسط یا مدت: جزوی ادائیگی کے بعد بینک سے پوچھیں کہ قسط کم ہوگی یا مدت۔ قسط وہی رکھ کر مدت کم کرنے سے سب سے زیادہ سود بچتا ہے – یہ کیلکولیٹر یہی طریقہ دکھاتا ہے۔
- ایمرجنسی فنڈ: سارا پیسہ قرض میں نہ ڈالیں؛ چند ماہ کا خرچ الگ رکھیں۔
- مہنگا قرض پہلے: اگر کریڈٹ کارڈ یا پرسنل لون بھی ہے تو اضافی رقم پہلے وہاں لگانا عموماً زیادہ فائدہ دیتا ہے۔
نوٹ: یہ نتائج منصوبہ بندی کے لیے تخمینے ہیں، مالی یا ٹیکس مشورہ نہیں۔ حتمی اعداد بینک کے آفر لیٹر اور معاہدے میں ہوتے ہیں؛ بڑے فیصلے سے پہلے اپنے بینک، کسی چارٹرڈ اکاؤنٹنٹ یا ٹیکس کنسلٹنٹ سے بات کریں۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
شروع میں قسط کا زیادہ حصہ سود کیوں ہوتا ہے؟
کیونکہ سود ہر مہینے باقی رقم پر لگتا ہے اور شروع میں باقی رقم سب سے زیادہ ہوتی ہے۔ جیسے جیسے اصل رقم کم ہوتی ہے، سود کا حصہ گھٹتا اور اصل رقم کا حصہ بڑھتا جاتا ہے۔
جزوی ادائیگی سے قسط کم ہوگی یا مدت؟
یہ بینک اور آپ کی پسند پر منحصر ہے۔ یہ کیلکولیٹر قسط وہی رکھ کر مدت کم کرنے کا طریقہ دکھاتا ہے، جس سے سب سے زیادہ سود بچتا ہے۔
کیا چلتے ہوئے قرض کے لیے بھی یہ استعمال ہو سکتا ہے؟
ہاں۔ قرض کی رقم میں آج کی باقی رقم، شرح میں آج کی شرح اور مدت میں باقی سال درج کریں۔ نتیجہ بینک کے شیڈول کے بہت قریب ہوگا۔
بینک کا شیڈول اس سے تھوڑا مختلف کیوں ہے؟
بینک دنوں کے حساب سے سود، قسط کی تاریخ اور راؤنڈنگ الگ طرح سے کر سکتے ہیں، اور KIBOR بدلنے پر پورا شیڈول بدل جاتا ہے۔ فرق عام طور پر بہت معمولی ہوتا ہے۔
آخری تازہ کاری: 8 اکتوبر، 2026