Як користуватися калькулятором
- Введіть суму кредиту, річну ставку і строк у роках.
- Якщо плануєте гасити кредит достроково, вкажіть суму, яку додаватимете до платежу щомісяця.
Калькулятор покаже щомісячний платіж, загальну переплату й строк до повного погашення, а також річний графік: скільки ви сплатили за рік, скільки з цього пішло на відсотки і скільки ще залишилося винні.
Як влаштований ануїтетний графік
За ануїтету платіж сталий: П = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n), де S — сума кредиту, i — місячна ставка, n — кількість платежів. Щомісяця банк спершу нараховує відсотки на залишок боргу (залишок × річна ставка ÷ 12), а все, що лишається від платежу, іде на погашення тіла кредиту.
Приклад: кредит 1 500 000 грн під 14% на 15 років. Платіж — 19 976,12 грн на місяць, переплата за весь строк — 2 095 702 грн. Перші три платежі виглядають так:
| № | Відсотки | Тіло кредиту | Залишок |
|---|---|---|---|
| 1 | 17 500,00 грн | 2 476,12 грн | 1 497 524 грн |
| 2 | 17 471,11 грн | 2 505,01 грн | 1 495 019 грн |
| 3 | 17 441,89 грн | 2 534,23 грн | 1 492 485 грн |
Першого місяця на відсотки йде 17 500 грн — близько 88% платежу. Лише з 122-го платежу, тобто приблизно через 10 років, частка тіла кредиту стає більшою за частку відсотків.
Скільки економить дострокове погашення
Гроші, внесені понад графік, повністю йдуть на погашення тіла кредиту. На них більше не нараховуються відсотки — ні цього місяця, ні в усі наступні. Тому навіть невеликі регулярні доплати на початку строку дають відчутний ефект. Той самий кредит 1 500 000 грн під 14% на 15 років:
| Доплата на місяць | Строк погашення | Переплата | Економія |
|---|---|---|---|
| немає | 15 років | 2 095 702 грн | — |
| 2 000 грн | 11 років 6 місяців | 1 514 761 грн | 580 941 грн |
| 5 000 грн | 8 років 8 місяців | 1 097 294 грн | 998 408 грн |
| 10 000 грн | 6 років 4 місяці | 765 436 грн | 1 330 266 грн |
Калькулятор рахує варіант зі скороченням строку: платіж лишається тим самим, а кредит закривається раніше. Банки зазвичай пропонують і другий варіант — зменшити платіж за того самого строку. Він дає меншу економію, зате знижує щомісячне навантаження.
Що важливо знати про дострокове погашення
- Закон «Про споживче кредитування» дає позичальнику право повернути кредит достроково повністю або частково, і банк не може вимагати за це додаткової плати. Порядок повідомлення банку описано у вашому договорі.
- Подайте заяву про дострокове погашення в застосунку чи відділенні банку: зайві гроші на рахунку часто списуються лише в дату звичайного платежу.
- Найвигідніше гасити достроково найдорожчі борги — кредитні картки та споживчі кредити з високою ставкою. Якщо ставка за кредитом низька (як за «єОселею»), а депозити чи ОВДП приносять більше, дострокове погашення може бути не найкращим варіантом — порівняйте дохідність.
- Після часткового погашення попросіть у банку новий графік платежів і звірте його з розрахунком.
Важливо: результати — орієнтовні оцінки, а не фінансова чи податкова консультація. Остаточні цифри зазначено в договорі та графіку платежів вашого банку; перед великим рішенням порадьтеся з незалежним фахівцем.
Поширені запитання
Чому в перші роки майже весь платіж іде на відсотки?
Відсотки нараховуються на залишок боргу, а на початку він максимальний. У міру погашення відсотки зменшуються, і дедалі більша частина того самого платежу йде на тіло кредиту.
Що вигідніше: скоротити строк чи зменшити платіж?
Скорочення строку економить більше відсотків, бо борг зникає раніше. Зменшення платежу економить менше, але полегшує щомісячний бюджет. Якщо фінансова подушка вже є, зазвичай обирають скорочення строку.
Чи підходить калькулятор для класичної (диференційованої) схеми?
Ні, він будує ануїтетний графік з однаковим платежем. За класичною схемою тіло кредиту гаситься рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок, тому платіж з часом зменшується.
Чи збігатиметься графік із банківським?
Майже: банки рахують відсотки за фактичною кількістю днів у місяці та році й округлюють суми, тому можливі розбіжності в кілька гривень у кожному платежі.
Оновлено: 8 жовтня 2026 р.