Як користуватися калькулятором рефінансування
- Залишок боргу — сума тіла кредиту, яку треба перекредитувати.
- Поточна ставка і скільки років лишилося платити за чинним кредитом.
- Нова ставка і строк нового кредиту з пропозиції банку.
- Витрати на рефінансування — усе, що доведеться сплатити з власних коштів.
Калькулятор порівняє старий і новий платіж, покаже економію на місяць, строк окупності витрат і підсумкову вигоду за весь строк. Таблиця нижче порівнює різні строки нового кредиту.
Як зрозуміти, чи вигідне рефінансування
Дивіться на два числа:
- Окупність = витрати на рефінансування ÷ економія на місяць. Це кількість місяців, після якої ви починаєте вигравати. Якщо плануєте продати квартиру чи закрити кредит раніше, рефінансування не окупиться.
- Підсумкова вигода = відсотки, що лишилися за старим кредитом − відсотки за новим − витрати. Вона показує, скільки ви заощадите, якщо платитимете за графіком до кінця.
Приклад: залишок іпотеки 1 500 000 грн, лишилося 15 років за ставки 18%. Платіж зараз — 24 156 грн. Інший банк пропонує 13% на ті самі 15 років, витрати на оцінку, нотаріуса, страхування й реєстрацію — 25 000 грн. Новий платіж — 18 979 грн, економія 5 178 грн на місяць, витрати окупляться за 5 міс., а підсумкова вигода за весь строк — близько 906 983 грн.
| Новий строк | Платіж | Економія на місяць | Підсумкова вигода |
|---|---|---|---|
| 20 років | 17 574 грн | 6 583 грн | 105 464 грн |
| 15 років | 18 979 грн | 5 178 грн | 906 983 грн |
| 10 років | 22 397 грн | 1 760 грн | 1 635 543 грн |
Якщо під час рефінансування скоротити строк, платіж може лишитися майже тим самим, а вигода завдяки меншим відсоткам буде максимальною.
Пастка подовження строку
Банк може запропонувати новий кредит на довший строк, ніж лишився за старим. Платіж тоді знижується сильніше, але частина «економії» — це просто розтягування боргу. Калькулятор показує це в рядку «Зміна строку» та в підсумковій вигоді: вона може виявитися від’ємною, навіть якщо платіж зменшився.
Які витрати врахувати
- Оцінка квартири чи будинку для нового банку — суб’єктом оціночної діяльності.
- Нотаріальне посвідчення нового іпотечного договору та реєстрація обтяження в Державному реєстрі речових прав, а також зняття старої іпотеки.
- Страхування предмета іпотеки (обов’язкове) і, за вимогою банку, життя позичальника.
- Комісії банку за видачу кредиту чи розгляд заявки, якщо вони є. Порівнюйте пропозиції за реальною річною процентною ставкою.
Коли рефінансування має сенс
- Різниця між старою й новою ставкою достатня, щоб витрати окупилися задовго до кінця строку.
- Ви не користуєтеся пільговою програмою, умови якої можуть не зберегтися. Кредит за «єОселею» під 3% чи 7% рефінансувати немає сенсу — ринкова ставка майже завжди вища. Зате рефінансувати ринкову іпотеку в межах «єОселі» в окремих випадках можна: умови перевіряйте в банку-учаснику програми.
- Перш ніж іти до іншого банку, попросіть знизити ставку свій: банки часто погоджуються, щоб не втратити надійного клієнта, і це обходиться без нотаріуса та оцінки.
Подивитися, як гаситиметься новий кредит, можна в калькуляторі графіка платежів.
Важливо: результати — орієнтовні оцінки, а не фінансова чи податкова консультація. Остаточні цифри зазначено в договорі та графіку платежів вашого банку; перед великим рішенням порадьтеся з незалежним фахівцем.
Поширені запитання
Коли вигідно рефінансувати іпотеку?
Зазвичай — коли нова ставка помітно нижча за поточну, до кінця кредиту ще багато років, а витрати на переоформлення окупаються за рік-два. Точніше покажуть строк окупності й підсумкова вигода в калькуляторі.
Що таке строк окупності рефінансування?
Це кількість місяців, за яку економія на платежах покриває витрати на рефінансування: витрати ÷ економія на місяць. Якщо ви закриєте кредит раніше, рефінансування виявиться збитковим.
Чи можна рефінансувати кредит у своєму банку?
Так. Багато банків знижують ставку чинним клієнтам за заявою, без нової оцінки й нотаріуса. Це найдешевший варіант — спробуйте його першим.
Чи підходить калькулятор для споживчих кредитів?
Так. Введіть залишок боргу, ставки та строки в роках. Витрати на рефінансування споживчого кредиту зазвичай менші, ніж в іпотеки, — іноді їх немає зовсім.
Оновлено: 8 жовтня 2026 р.