Kredi kartı borç hesaplama aracı nasıl kullanılır?
- Kart borcu – son ekstrenizdeki dönem borcu ya da güncel toplam borç.
- Yıllık faiz oranı – ekstrede yazan aylık akdi faizin 12 katı. Kart faizine de KKDF ve BSMV eklendiği için vergili oranı kullanmak gerçeğe daha yakın sonuç verir.
- Plan – “Her ay sabit ödeme” borcun ne zaman biteceğini, “Belirli sürede bitirme” her ay ne ödemeniz gerektiğini hesaplar.
Hesap, bu süre boyunca karta yeni harcama eklenmediğini varsayar. Kartı kullanmaya devam ederseniz borç daha geç biter.
Kart faizi nasıl işler?
Dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar ödemezseniz, kalan kısma akdi faiz işler. Asgari ödeme tutarını da ödemezseniz o kısma daha yüksek olan gecikme faizi uygulanır. Kredi kartlarında uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizlerini TCMB belirler ve bankalar bu sınırın altında kalmak zorundadır. Faizin üzerine ayrıca KKDF ve BSMV eklenir; bugün ikisi de faiz tutarının %15’idir.
Bu araç her ay kalan borca yıllık oran ÷ 12 faiz ekler, ardından ödemenizi düşer. Ödemeniz ilk ayın faizinden küçükse borç hiç azalmaz; araç bu durumda sizi uyarır.
Örnek: 50.000 TL kart borcu
Aylık %3,5 akdi faiz, vergiler dahil aylık %4,55 (yıllık 54,6). Kartı kullanmadan her ay sabit ödeme yaparsanız:
| Aylık ödeme | Borcun bitme süresi | Toplam faiz | Toplam ödeme |
|---|---|---|---|
| ₺3.000 | 2 yıl, 8 ay | ₺45.759 | ₺95.759 |
| ₺4.000 | 1 yıl, 7 ay | ₺25.617 | ₺75.617 |
| ₺5.000 | 1 yıl, 2 ay | ₺18.232 | ₺68.232 |
| ₺7.500 | 9 ay | ₺10.943 | ₺60.943 |
| ₺10.000 | 6 ay | ₺8.047 | ₺58.047 |
Ayda 3.000 TL ödeyen, borcunu kapatmak için ayda 10.000 TL ödeyene göre çok daha fazla faiz verir. Ödemeyi biraz bile artırmak süreyi ve faizi ciddi biçimde kısaltır.
Asgari ödeme neden yetmez?
Asgari ödeme, dönem borcunun kart limitine göre belirlenen bir yüzdesidir. BDDK’nın Ekim 2026 kararına göre limiti 100.000 TL ve altındaki kartlarda dönem borcunun %20’si, daha yüksek limitli kartlarda %40’ıdır; BDDK bu eşikleri zaman zaman günceller. Asgariyi ödemek gecikme faizinden ve kayıtlara olumsuz not düşülmesinden korur, ama kalan borca akdi faiz işlemeye devam eder. Borcu gerçekten bitirmek için ödemeyi sabit ve yüksek tutun.
- Yeni harcamayı durdurun. Borcu ödediğiniz kartla harcama yapmaya devam ederseniz hesap hiç kapanmaz.
- Daha ucuz krediye geçmeyi düşünün. Bankaların kart borcunu taksitlendirme veya ihtiyaç kredisiyle kapatma seçenekleri bazen daha düşük maliyetlidir; yıllık maliyet oranlarını karşılaştırın.
- Birden fazla borcunuz varsa borç kapatma planı hangi borca önce saldıracağınızı gösterir.
Önemli: Sonuçlar fikir vermek için yapılmış tahminlerdir; finansal veya vergi tavsiyesi değildir. Bağlayıcı olan, bankanızın size vereceği sözleşme öncesi bilgi formu ve ödeme planıdır.
Sık sorulan sorular
Asgari ödeme yaparsam faiz işler mi?
Evet. Asgari tutarı ödemek yalnızca gecikme faizini önler; ödenmeyen kısma akdi faiz ve vergiler işler. Faizden tamamen kurtulmanın yolu dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar ödemektir.
Kredi kartı faizini kim belirler?
Kredi kartlarında uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faiz oranlarını Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası belirler ve dönem dönem günceller. Bankanız bu sınırın altında bir oran uygulayabilir; güncel oran ekstrenizde yazar.
Kart borcumu taksitlendirmeli miyim?
Taksitlendirme faizini ve vergileri bu araçla bulduğunuz maliyetle karşılaştırın. Taksitlendirmenin faizi kart faizinden düşükse ve bu sırada karta yeni borç eklemezseniz mantıklı olabilir.
Hesaplanan süre bankanınkiyle neden farklı?
Bankalar faizi günlük işletir ve ekstre tarihine göre hesaplar; bu araç ise aylık ortalama faiz kullanır. Fark genellikle küçüktür. Ayrıca araç, karta yeni harcama yapılmadığını varsayar.
Son güncelleme: 8 Ekim 2026