Как пользоваться калькулятором
- Введите текущий долг по карте — его показывает приложение банка.
- Укажите ставку, которая действует вне льготного периода (её можно найти в тарифах карты).
- Выберите план: фиксированный платёж, чтобы узнать срок погашения, или срок в месяцах, чтобы узнать нужный платёж.
Калькулятор исходит из того, что по карте больше не совершаются покупки. Новые траты на ту же карту удлиняют погашение — поэтому на время выплаты долга лучше пользоваться дебетовой картой.
Как растёт и гасится долг по кредитке
Каждый месяц банк начисляет проценты на остаток: проценты = долг × годовая ставка ÷ 12 (на практике — за каждый день, но результат почти тот же). Ваш платёж сначала покрывает эти проценты, и только остаток уменьшает сам долг. Поэтому маленький платёж почти целиком «съедается» процентами.
Пример: долг 100 000 ₽ при ставке 30 % годовых. В первый месяц начисляется 2 500 ₽ процентов. Вот как срок и переплата зависят от суммы ежемесячного платежа:
| Платёж в месяц | Срок погашения | Проценты | Всего выплачено |
|---|---|---|---|
| 3 000 ₽ | 6 лет 1 месяц | 117 697 ₽ | 217 697 ₽ |
| 5 000 ₽ | 2 года 5 месяцев | 40 359 ₽ | 140 359 ₽ |
| 7 000 ₽ | 1 год 6 месяцев | 25 261 ₽ | 125 261 ₽ |
| 10 000 ₽ | 1 год | 16 533 ₽ | 116 533 ₽ |
Увеличение платежа с 3 000 до 5 000 ₽ сокращает срок примерно в два с половиной раза, а проценты — почти втрое. Каждая лишняя тысяча в месяц работает очень эффективно.
Льготный период и минимальный платёж
- Льготный (грейс-) период. Если вы полностью гасите долг по покупкам до конца льготного периода, проценты не начисляются. Как только вы не уложились, банк начисляет проценты по полной ставке — как правило, за всё время с даты покупки. Условия отличаются от банка к банку, поэтому читайте тарифы.
- Минимальный платёж — обычно несколько процентов от долга плюс проценты. Он защищает от просрочки, но не от переплаты: при минимальных платежах долг может гаситься годами.
- Снятие наличных и переводы с кредитной карты часто не попадают под льготный период и облагаются комиссией. Используйте для этого дебетовую карту.
Стратегия: как быстрее избавиться от долга
- Платите больше минимального платежа — хотя бы фиксированную сумму, которую вы выбрали в калькуляторе, и не тратьте с карты, пока не закроете долг.
- Если карт или кредитов несколько, направляйте свободные деньги на самый дорогой долг. Сравнить стратегии «снежный ком» и «лавина» можно в калькуляторе погашения долгов.
- Рефинансирование кредитной карты потребительским кредитом с более низкой ставкой может снизить переплату — проверьте это в кредитном калькуляторе.
- Составьте бюджет, чтобы найти дополнительную сумму на погашение каждый месяц.
Важно: результаты — ориентировочные оценки, а не финансовая или налоговая консультация. Окончательные цифры указаны в договоре и графике платежей вашего банка; перед крупным решением посоветуйтесь с независимым специалистом.
Частые вопросы
Почему долг по кредитной карте почти не уменьшается?
Если ежемесячный платёж ненамного больше начисленных процентов, на погашение самого долга остаётся совсем немного. При долге 100 000 ₽ и ставке 30 % проценты составляют около 2 500 ₽ в месяц — платёж в 3 000 ₽ уменьшает долг всего на 500 ₽.
Сколько платить, чтобы закрыть кредитку за год?
Выберите план «Погасить за N месяцев» и введите 12. Для 100 000 ₽ под 30 % нужно около 9 750 ₽ в месяц, а переплата составит примерно 17 000 ₽.
Начисляются ли проценты в льготный период?
Нет, если вы погасите всю задолженность по покупкам до окончания льготного периода. Если не успели, проценты, как правило, начисляются за весь период пользования деньгами. Точные условия указаны в тарифах вашей карты.
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Банк начислит штраф или неустойку, информация о просрочке попадёт в кредитную историю, а это ухудшит условия будущих кредитов. Если платить нечем, обратитесь в банк заранее и обсудите реструктуризацию.
Обновлено: 8 октября 2026 г.