목돈 모으기 계산기 사용법
모으고 싶은 목표 금액, 이미 모아 둔 돈, 목표 시점까지의 기간, 예상 연 이율을 넣으세요. 매달 저축해야 할 금액이 가장 크게 나오고, 그중 내가 넣는 원금과 이자로 채워지는 부분이 나뉘어 표시됩니다. 연도별 표를 보면 해마다 잔액이 목표에 얼마나 가까워지는지 알 수 있습니다.
계산 방법
먼저 지금 모은 돈이 기간 동안 이자로 얼마가 될지 계산하고, 목표 금액에서 그만큼을 뺀 나머지를 매달 저축으로 채운다고 봅니다.
매달 저축액 = (목표 금액 − 모은 돈 × (1 + i)n) × i ÷ ((1 + i)n − 1)
i는 월 이율(연 이율 ÷ 12), n은 개월 수입니다. 이율이 0%라면 남은 금액을 개월 수로 나누기만 하면 됩니다. 은행 적금은 보통 단리로 이자를 주므로, 이 계산(월복리)보다 이자가 조금 적게 나옵니다.
계산 예시: 3년 안에 5,000만 원 모으기
지금 500만 원을 모아 두었고 3년(36개월) 뒤 5,000만 원을 만들고 싶다고 합시다. 연 3%로 굴릴 수 있다면 매달 1,183,654원씩 저축하면 됩니다. 이자를 전혀 받지 못한다면 매달 1,250,000원이 필요하니, 이자가 매달 약 66,346원의 부담을 덜어 주는 셈입니다.
3,000만 원을 모을 때 기간과 이율에 따른 매달 저축액입니다.
| 기간 | 이자 없음 | 연 3% | 연 5% |
|---|---|---|---|
| 1년 | 2,500,000원 | 2,465,811원 | 2,443,224원 |
| 3년 | 833,333원 | 797,436원 | 774,127원 |
| 5년 | 500,000원 | 464,061원 | 441,137원 |
기간이 짧을 때는 이율의 차이보다 매달 넣는 금액이 결과를 좌우합니다. 반대로 5년 이상 긴 목표에서는 이율이 높을수록 부담이 눈에 띄게 줄어듭니다.
목표를 이루기 위한 요령
- 월급날 자동이체: 쓰고 남은 돈을 저축하지 말고, 월급이 들어오는 날 저축이 먼저 빠져나가도록 자동이체를 걸어 두세요.
- 통장 쪼개기: 생활비 통장과 목표 저축 통장을 나누면 목표 돈에 손대지 않기 쉽습니다. 목표별로 통장을 따로 두는 것도 방법입니다.
- 기간에 맞는 상품: 1~3년 안에 쓸 돈은 원금이 보장되는 예금·적금이나 파킹통장이 적합합니다. 예금자보호 한도는 금융회사별로 1억 원(원금과 이자 합계)이니, 큰돈은 여러 금융회사에 나눠 두세요.
- 청년 우대 상품: 나이와 소득 요건을 충족하면 정부가 기여금을 보태 주는 청년 대상 저축 상품을 이용할 수 있습니다. 가입 조건은 해마다 바뀌므로 금융위원회와 은행 공지에서 확인하세요.
- 보너스와 환급금: 상여금, 연말정산 환급금처럼 비정기적으로 생기는 돈을 목표 통장에 넣으면 기간을 크게 줄일 수 있습니다.
알아 두세요: 계산 결과는 정보 제공을 위한 추정치이며 금융상품 권유나 투자 자문이 아닙니다. 실제 금액은 약정 조건, 수수료, 보증료, 금리 변동, 끝수 처리 방식 등에 따라 달라집니다. 계약하기 전에 금융회사가 제공하는 상품설명서와 상환 스케줄표로 숫자를 확인하거나, 재무설계사 등 전문가와 상담하세요.
자주 묻는 질문
1억 원을 모으려면 매달 얼마를 저축해야 하나요?
이자를 빼고 보면 5년이면 매달 약 167만 원, 10년이면 약 83만 원입니다. 연 3%로 굴린다면 5년에 약 155만 원, 10년에 약 72만 원으로 줄어듭니다. 이 계산기에 목표 금액 1억 원과 기간을 넣어 정확한 금액을 확인해 보세요.
이율은 몇 %로 넣는 것이 좋나요?
1~3년의 짧은 목표라면 예금·적금 금리 정도로 넣고, 이자를 빼고 보수적으로 계획하고 싶다면 0을 넣으세요. 원금 손실 가능성이 있는 투자 수익률을 짧은 목표에 쓰면 계획이 어긋날 수 있습니다.
적금과 계산 결과가 다른 이유는 무엇인가요?
이 계산기는 매달 이자가 붙는 월복리를 가정합니다. 은행 적금은 대부분 단리이고 이자소득세 15.4%가 원천징수되기 때문에 실제 만기 금액이 조금 적습니다. 적금의 세후 이자는 예금·적금 이자 계산기 설명을 참고하세요.
비상금은 얼마나 모아야 하나요?
보통 생활비의 3~6개월 치를 권합니다. 소득이 불규칙하거나 혼자 버는 가구라면 6개월 이상이 안전합니다. 비상금은 바로 꺼낼 수 있는 파킹통장이나 입출금 통장에 두세요.
최종 수정일: 2026년 10월 8일