Como usar a calculadora de meta financeira
- Meta: o valor que você quer ter no fim, seja para a entrada de um imóvel, uma viagem, um carro ou a reserva de emergência.
- Quanto você já tem: o que já está guardado para esse objetivo.
- Prazo: em meses ou anos.
- Rendimento anual: quanto a aplicação deve render. Coloque 0 se o dinheiro vai ficar parado.
A fórmula
Primeiro, a calculadora projeta quanto o valor já guardado vai render sozinho até o prazo: Guardado × (1 + i)n, com i = rendimento anual ÷ 12 e n = número de meses. O que faltar para a meta é coberto por depósitos mensais iguais:
Depósito = (Meta − Guardado × (1 + i)n) × i ÷ ((1 + i)n − 1)
Sem rendimento, a conta é simples: (Meta − Guardado) ÷ n.
Exemplo: R$ 30.000 em três anos
Você quer juntar R$ 30.000 para a entrada de um carro em 3 anos, já tem R$ 5.000 e aplica a 10% ao ano:
- Depósito necessário: R$ 556,68 por mês;
- os R$ 5.000 iniciais viram cerca de R$ 6.741 sozinhos;
- você deposita R$ 25.040 no total e os rendimentos cobrem os R$ 4.960 restantes.
Sem rendimento nenhum, seriam R$ 694,44 por mês. Ou seja, aplicar o dinheiro em vez de deixá-lo na conta corrente reduz o esforço mensal em quase R$ 140.
Onde deixar o dinheiro de cada meta
| Prazo da meta | Opções comuns |
|---|---|
| Até 1 ano ou reserva de emergência | Tesouro Selic, CDB com liquidez diária, poupança |
| De 1 a 5 anos | CDBs, LCIs e LCAs com vencimento próximo da data da meta, Tesouro prefixado |
| Mais de 5 anos | Tesouro IPCA+ e uma carteira diversificada, conforme seu perfil |
Para metas curtas, segurança e liquidez importam mais que rentabilidade. Lembre que CDB e Tesouro pagam Imposto de Renda sobre o rendimento, então o valor líquido é um pouco menor.
Dicas para chegar lá
- Automatize: programe uma transferência para o dia do pagamento do salário.
- Use o 13º e a restituição do IR para dar saltos na meta.
- Corrija a meta pela inflação: se o objetivo é daqui a vários anos, o preço também vai subir.
- Comece pela reserva de emergência: o ideal costuma ser de 3 a 6 meses de gastos essenciais. Organize o orçamento com a calculadora de orçamento.
Importante: os resultados são estimativas para fins informativos e não constituem recomendação financeira. Condições reais dependem do contrato, das tarifas, do IOF e das taxas de cada instituição; confirme os números com o seu banco ou com um profissional certificado.
Perguntas frequentes
E se o que eu já tenho for suficiente?
Se o valor guardado, com o rendimento, já alcança a meta no prazo, a calculadora mostra depósito mensal de zero e avisa que não é preciso guardar mais nada.
Devo considerar o rendimento no plano?
Sim, mas com prudência. Para metas curtas, use a taxa líquida de uma aplicação segura. Se preferir uma folga, coloque um rendimento menor que o esperado ou 0.
Como guardar para várias metas ao mesmo tempo?
Calcule cada meta separadamente e some os depósitos mensais. Se o total não couber no orçamento, alongue o prazo das metas menos urgentes.
A inflação afeta minha meta?
Afeta. Se a meta é comprar algo daqui a anos, o preço deve subir com a inflação. Corrija o valor da meta pela inflação esperada ou use um rendimento real, já descontada a inflação.
Última atualização: 8 de outubro de 2026