วิธีใช้เครื่องคำนวณหนี้บัตรเครดิต
- ยอดหนี้และดอกเบี้ย ใส่ยอดค้างชำระล่าสุดในใบแจ้งยอด และอัตราดอกเบี้ยต่อปี บัตรเครดิตในไทยคิดได้ไม่เกิน 16% ต่อปี ส่วนบัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลแบบหมุนเวียนคิดได้ไม่เกิน 25% ต่อปี
- เลือกแผน “จ่ายคงที่ทุกเดือน” บอกว่าต้องใช้กี่เดือนจึงหมด ส่วน “ปิดให้หมดภายในกี่เดือน” บอกว่าต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่
- ดูตาราง เพื่อเห็นว่าแต่ละงวดเป็นดอกเบี้ยเท่าไรและเงินต้นลดลงเท่าไร
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดอย่างไร
ถ้าชำระเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนด จะไม่เสียดอกเบี้ยเลย แต่ถ้าจ่ายไม่เต็ม ผู้ออกบัตรจะคิดดอกเบี้ยรายวันตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ ดอกเบี้ยต่อเดือนโดยประมาณ = ยอดคงเหลือ × 16% ÷ 12 ≈ 1.33% ของยอดค้าง เครื่องคำนวณใช้สมมติฐานนี้และถือว่าคุณไม่รูดเพิ่มระหว่างผ่อน
ตัวอย่าง: หนี้บัตร 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16%
| จ่ายต่อเดือน | หมดหนี้ใน | ดอกเบี้ยรวม | จ่ายรวม |
|---|---|---|---|
| 2,500 บาท | 2 ปี | 8,545 บาท | 58,545 บาท |
| 4,000 บาท | 1 ปี 2 เดือน | 5,065 บาท | 55,065 บาท |
| 5,000 บาท | 11 เดือน | 4,025 บาท | 54,025 บาท |
| 7,500 บาท | 8 เดือน | 2,713 บาท | 52,713 บาท |
การเพิ่มยอดจ่ายจาก 2,500 เป็น 5,000 บาทต่อเดือน ไม่ได้แค่ทำให้หมดเร็วขึ้นครึ่งหนึ่ง แต่ยังลดดอกเบี้ยรวมได้มากกว่าครึ่ง เพราะเงินต้นลดลงเร็วตั้งแต่เดือนแรก
จ่ายขั้นต่ำ: ทางที่แพงที่สุด
ธนาคารแห่งประเทศไทยทยอยปรับอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตจาก 5% เป็น 8% ของยอดค้างตั้งแต่ปี 2567 และวางแผนให้ขึ้นเป็น 10% เพื่อลดความเสี่ยงที่คนจะติดหนี้ยาว ดูอัตราที่ใช้จริงได้ในใบแจ้งยอด ปัญหาของการจ่ายขั้นต่ำคือยอดที่จ่ายลดลงตามยอดหนี้ทุกเดือน ระยะเวลาจึงลากยาวและดอกเบี้ยรวมสูง ทางที่ดีกว่าคือกำหนดยอดจ่ายคงที่ที่สูงกว่าขั้นต่ำและไม่ลดลงแม้หนี้จะเหลือน้อย
วิธีปลดหนี้บัตรให้เร็วขึ้น
- หยุดรูดใบที่กำลังผ่อน ใช้เดบิตหรือเงินสดแทนจนกว่าหนี้จะหมด
- มีหลายใบ ให้จ่ายขั้นต่ำทุกใบ แล้วทุ่มเงินที่เหลือให้ใบดอกเบี้ยสูงสุดก่อน วางแผนทั้งหมดได้ที่เครื่องคำนวณแผนปลดหนี้
- รวมหนี้หรือรีไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีงวดชัดเจน เช่น สินเชื่อรวมหนี้ (debt consolidation) ที่ ธปท. ส่งเสริม เทียบค่างวดด้วยเครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้
- ถ้าผ่อนไม่ไหวแล้ว ติดต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือดูมาตรการและคลินิกแก้หนี้ที่ ธปท. ร่วมกับสถาบันการเงินจัดขึ้น ก่อนที่จะค้างชำระจนกระทบเครดิตบูโร
หมายเหตุ: ผลลัพธ์เป็นการประมาณเพื่อใช้อ้างอิง ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน ตัวเลขจริงขึ้นกับสัญญา ค่าธรรมเนียม เบี้ยประกัน ภาษี และนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โปรดตรวจสอบกับตารางผ่อนชำระอย่างเป็นทางการของธนาคารหรือผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
คำถามที่พบบ่อย
หนี้บัตร 50,000 จ่ายเดือนละ 4,000 กี่เดือนหมด?
ที่ดอกเบี้ย 16% ต่อปี และไม่รูดเพิ่ม จะหมดใน 1 ปี 2 เดือน เสียดอกเบี้ยรวมประมาณ 5,065 บาท
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุดกี่เปอร์เซ็นต์?
เพดานดอกเบี้ยบัตรเครดิตตามหลักเกณฑ์ของ ธปท. คือ 16% ต่อปี ซึ่งรวมดอกเบี้ย เบี้ยปรับ และค่าบริการต่าง ๆ แล้ว ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ (รวมบัตรกดเงินสด) ไม่เกิน 25% ต่อปี
จ่ายเต็มจำนวนแล้วยังเสียดอกเบี้ยไหม?
ถ้าชำระเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดทุกรอบ จะไม่เสียดอกเบี้ยจากการซื้อสินค้า แต่การกดเงินสดคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่กดและมีค่าธรรมเนียมการเบิกถอน
ปิดบัตรแล้วเครดิตบูโรเสียไหม?
การปิดบัตรหลังชำระหนี้หมดไม่ทำให้ประวัติเสีย สิ่งที่ทำให้ประวัติเสียคือการค้างชำระ เครดิตบูโรจะบันทึกประวัติการชำระย้อนหลังตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
อัปเดตล่าสุด: 8 ตุลาคม 2026