วิธีใช้เครื่องคำนวณผ่อนรถ
- ราคารถและเงินดาวน์ ใส่ราคาหลังหักส่วนลด (ราคารถในไทยรวม VAT 7% แล้ว) และเงินดาวน์ ซึ่งมักอยู่ที่ 0–25% ของราคารถ
- ดอกเบี้ยคงที่ ใส่อัตราที่ไฟแนนซ์หรือโชว์รูมเสนอ เช่น 2.49% หรือ 2.79% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราแบบ flat rate
- จำนวนงวด รถยนต์นิยมผ่อน 48–84 งวด ตารางด้านล่างผลลัพธ์จะเทียบให้ทุกระยะ
สูตรคำนวณค่างวดรถแบบ flat rate
สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ในไทยเสนอดอกเบี้ยแบบคงที่ คือคิดจากยอดจัดเต็มจำนวนตลอดสัญญา:
- ยอดจัด = ราคารถ − เงินดาวน์ (− รถเก่า + ค่าใช้จ่ายที่รวมในยอดจัด)
- ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัด × ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี
- ค่างวด = (ยอดจัด + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด
ตัวอย่าง: รถราคา 800,000 บาท ดาวน์ 20%
ยอดจัด 640,000 บาท ดอกเบี้ย 2.79% ต่อปี ผ่อน 60 งวด ดอกเบี้ยรวม = 640,000 × 2.79% × 5 = 89,280 บาท ค่างวดประมาณ 12,155 บาท ต่อเดือน
| จำนวนงวด | ค่างวด | ดอกเบี้ยรวม | อัตราที่แท้จริง (effective) |
|---|---|---|---|
| 48 งวด | 14,821 บาท | 71,424 บาท | 5.28% |
| 60 งวด | 12,155 บาท | 89,280 บาท | 5.26% |
| 72 งวด | 10,377 บาท | 107,136 บาท | 5.23% |
| 84 งวด | 9,107 บาท | 124,992 บาท | 5.2% |
คอลัมน์สุดท้ายแสดงว่าดอกเบี้ยคงที่ 2.79% เทียบเท่าดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเกือบสองเท่า เพราะดอกเบี้ยยังคิดจากยอดจัดเต็มแม้คุณจะผ่อนเงินต้นไปมากแล้ว
กติกาเช่าซื้อที่ควรรู้
- เพดานดอกเบี้ย: ประกาศของคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา สคบ. ที่ใช้ตั้งแต่ปี 2566 กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเช่าซื้อไว้ไม่เกิน 10% ต่อปีสำหรับรถยนต์ใหม่ 15% สำหรับรถยนต์ใช้แล้ว และ 23% สำหรับรถจักรยานยนต์
- ปิดบัญชีก่อนกำหนด: ผู้เช่าซื้อได้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดตามสูตรในสัญญา การปิดเร็วจึงประหยัดได้ ขอใบแจ้งยอดปิดบัญชีจากไฟแนนซ์
- VAT ในค่างวด: บางบริษัทแสดงค่างวดแยกหรือรวม VAT ถามให้ชัดว่าตัวเลขที่เสนอรวม VAT แล้วหรือยัง เพื่อเทียบกับผลลัพธ์ที่นี่
- ค่าใช้จ่ายอื่น: ประกันภัยชั้น 1 ปีแรก (โชว์รูมมักแถม) พ.ร.บ. ภาษีรถยนต์ประจำปี และค่าน้ำมัน ลองประเมินค่าเดินทางด้วยเครื่องคำนวณค่าน้ำมัน
ถ้ากู้เงินสดจากธนาคารมาซื้อรถแทน ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งคิดแบบลดต้นลดดอก
หมายเหตุ: ผลลัพธ์เป็นการประมาณเพื่อใช้อ้างอิง ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน ตัวเลขจริงขึ้นกับสัญญา ค่าธรรมเนียม เบี้ยประกัน ภาษี และนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โปรดตรวจสอบกับตารางผ่อนชำระอย่างเป็นทางการของธนาคารหรือผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
คำถามที่พบบ่อย
ผ่อนรถเดือนละเท่าไหร่ ราคา 800,000 บาท?
ดาวน์ 20% (160,000 บาท) ดอกเบี้ย 2.79% ต่อปี ผ่อน 60 งวด ค่างวดประมาณ 12,155 บาท ถ้าผ่อน 84 งวด ประมาณ 9,107 บาท ต่อเดือน
ดาวน์เยอะดีกว่าดาวน์น้อยไหม?
ดาวน์มากทำให้ยอดจัดน้อยลง ดอกเบี้ยรวมและค่างวดจึงลดลง และไฟแนนซ์มักให้ดอกเบี้ยถูกลงเมื่อดาวน์สูง แต่ควรเหลือเงินสำรองฉุกเฉินไว้ด้วย
ทำไมดอกเบี้ย flat rate ดูต่ำกว่าเงินกู้ธนาคาร?
เพราะ flat rate คิดดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มตลอดสัญญา อัตราที่แท้จริงจึงสูงกว่าตัวเลขที่ประกาศเกือบสองเท่า เทียบกับเงินกู้อื่นด้วยอัตราที่แท้จริงเสมอ
รถมือสองผ่อนได้กี่งวด?
โดยทั่วไปไฟแนนซ์ให้ผ่อนได้สั้นกว่ารถใหม่ ขึ้นกับอายุรถ และดอกเบี้ยรถมือสองมักสูงกว่ารถใหม่ ใส่ดอกเบี้ยและจำนวนงวดที่ได้รับเสนอเพื่อดูค่างวดจริง
อัปเดตล่าสุด: 8 ตุลาคม 2026