Como usar a calculadora
- Preço do veículo: o valor negociado. No Brasil os impostos (ICMS, IPI, PIS e Cofins) já estão no preço da nota, então o campo de imposto adicional fica em 0.
- Entrada e usado na troca: tudo o que você paga à vista reduz o valor financiado. Muitos bancos exigem entrada de 20% a 30% para liberar taxas melhores.
- Tarifas e IOF: a tarifa de cadastro, o registro do contrato no Detran e o IOF costumam ser incluídos no financiamento. O IOF de pessoa física pode chegar a pouco mais de 3% do valor financiado.
- Taxa e prazo: multiplique a taxa mensal por 12 e escolha o prazo. A tabela compara todos os prazos de uma vez.
Como a parcela é calculada
O financiamento de veículos (CDC, Crédito Direto ao Consumidor) usa parcelas fixas pela Tabela Price:
Valor financiado = preço + tarifas − entrada − usado
Parcela = VF × i ÷ (1 − (1 + i)−n), com i = taxa mensal e n = número de meses.
Exemplo: carro de R$ 110.000
Com R$ 25.000 de entrada, um usado avaliado em R$ 20.000 e R$ 2.000 de tarifas e IOF, o valor financiado é de R$ 67.000. A 2% ao mês (24% a.a.):
| Prazo | Parcela | Total de juros |
|---|---|---|
| 48 meses | R$ 2.184,32 | R$ 37.848 |
| 60 meses | R$ 1.927,45 | R$ 48.647 |
Esticar de 48 para 60 meses reduz a parcela em cerca de R$ 257, mas acrescenta mais de R$ 10.800 de juros. No prazo de 48 meses, o carro sai por cerca de R$ 149.848 no total.
Dicas para pagar menos
- Compare o CET, não só a taxa: tarifas e seguros embutidos mudam muito o custo final.
- Aumente a entrada. Além de reduzir o saldo, uma entrada maior costuma garantir uma taxa menor.
- Cuidado com prazos longos. O carro se desvaloriza todo ano; em 72 ou 84 meses, você pode dever mais do que ele vale.
- Taxa zero tem condições. Ofertas de juros zero costumam exigir entrada alta e prazo curto, e às vezes o desconto à vista é maior.
- Some os custos de ter o carro: IPVA, licenciamento, seguro e combustível. Estime o gasto com combustível na calculadora de combustível (em inglês).
Pagar parcelas antecipadamente é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, com desconto proporcional dos juros.
Importante: os resultados são estimativas para fins informativos e não constituem recomendação financeira. Condições reais dependem do contrato, das tarifas, do IOF e das taxas de cada instituição; confirme os números com o seu banco ou com um profissional certificado.
Perguntas frequentes
Qual a taxa média de financiamento de carro?
Ela muda com a Selic, o banco, o valor da entrada e a idade do veículo. O Banco Central publica as taxas médias de cada instituição para aquisição de veículos, uma boa referência para saber se a proposta está cara.
O IOF entra no financiamento?
Normalmente sim. O IOF de crédito para pessoa física tem uma parte fixa e outra diária, limitada a um ano, e pode passar um pouco de 3% do valor. Inclua o valor no campo de tarifas para ver o efeito na parcela.
Vale mais a pena financiar ou fazer consórcio?
O consórcio não cobra juros, mas tem taxa de administração e você só recebe a carta de crédito quando é sorteado ou dá um lance. O financiamento entrega o carro na hora, mas cobra juros. Compare o custo total das duas opções.
Posso quitar o financiamento antes?
Sim. Você pode antecipar parcelas ou quitar o contrato com redução proporcional dos juros. Peça ao banco o valor de quitação atualizado.
Quanto da renda a parcela do carro deve ocupar?
Muitos especialistas sugerem que todos os gastos com o carro, incluindo parcela, seguro, IPVA e combustível, fiquem bem abaixo de 20% da renda líquida. Use a calculadora de orçamento para ver o que cabe.
Última atualização: 8 de outubro de 2026