So nutzt du den Autokredit-Rechner
- Fahrzeugpreis – der ausgehandelte Preis. Für Privatkunden enthält er in Deutschland bereits die Mehrwertsteuer.
- Anzahlung – was du direkt bar oder per Überweisung zahlst.
- Inzahlungnahme – was der Händler für deinen bisherigen Wagen zahlt, abzüglich einer eventuell noch laufenden Finanzierung. Ist das alte Auto weniger wert, als du noch schuldest, trag 0 ein und rechne die Differenz zu den Nebenkosten.
- Überführung & Zulassung – Überführungskosten, Zulassung und Kennzeichen, sofern sie mitfinanziert werden.
- Zins und Laufzeit – der Sollzins des Angebots und die Zahl der Monatsraten.
So wird der finanzierte Betrag berechnet
Finanzierter Betrag = Fahrzeugpreis + Nebenkosten − Anzahlung − Inzahlungnahme
Die Monatsrate folgt aus der Annuitätenformel R = A × i ÷ (1 − (1 + i)−n), wobei A der finanzierte Betrag ist, i der Sollzins ÷ 12 und n die Zahl der Monate.
Beispiel
Du handelst für einen Neuwagen 35.000 € aus, zahlst 5.000 € an und gibst deinen alten Wagen für 3.000 € in Zahlung. Überführung und Zulassung kosten 900 €, die Bank bietet 5,9 % für 60 Monate.
- Finanzierter Betrag: 35.000 € + 900 € − 5.000 € − 3.000 € = 27.900 €
- Monatsrate: 538,09 € über 60 Monate
- Zinsen gesamt: 4.385,33 €; das Auto kostet dich damit insgesamt 40.285,33 €.
Laufzeiten im Vergleich
Dieselben 27.900 € zu 5,9 % bei unterschiedlichen Laufzeiten:
| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen gesamt |
|---|---|---|
| 36 Monate | 847,51 € | 2.610 € |
| 48 Monate | 653,95 € | 3.490 € |
| 60 Monate | 538,09 € | 4.385 € |
| 72 Monate | 461,07 € | 5.297 € |
| 84 Monate | 406,24 € | 6.224 € |
Mit 84 statt 60 Monaten sinkt die Rate um 131,85 €, die Zinsen steigen aber um 1.839 €.
Händlerfinanzierung, Ballonrate und Barzahlerrabatt
- 0-%-Finanzierung oder Barrabatt? Autobanken locken oft mit sehr niedrigen Zinsen, Barzahler bekommen dafür manchmal einen Rabatt. Rechne beide Varianten durch: einmal mit 0 % und vollem Preis, einmal mit dem Zins deiner Hausbank und dem rabattierten Preis. Entscheidend sind die Gesamtkosten.
- Schlussrate. Viele Händler bieten eine Ballon- oder Drei-Wege-Finanzierung mit niedriger Rate und hoher Schlussrate an. Dieser Rechner bildet eine klassische Finanzierung ohne Schlussrate ab. Bei einer Ballonfinanzierung musst du die Schlussrate am Ende bezahlen, anschlussfinanzieren oder das Auto zurückgeben.
- Sicherheit und Versicherung. Die Bank behält meist die Zulassungsbescheinigung Teil II (den früheren Fahrzeugbrief), bis der Kredit getilgt ist, und verlangt oft eine Vollkaskoversicherung. Plane deren Beitrag in dein Budget ein.
- Preis zuerst verhandeln. Erst den Preis festmachen, dann über die Finanzierung reden – sonst lässt sich jede Wunschrate über eine längere Laufzeit „passend“ machen.
- Wertverlust bedenken. Neuwagen verlieren in den ersten Jahren am schnellsten an Wert. Bei kleiner Anzahlung und langer Laufzeit schuldest du unter Umständen mehr, als das Auto wert ist.
Wichtig: Die Ergebnisse sind Schätzungen zur Orientierung und keine Finanz- oder Steuerberatung. Verbindlich sind die Unterlagen deiner Bank; unabhängigen Rat bekommst du zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale.
Häufige Fragen
Muss ich auf den Autopreis noch Mehrwertsteuer rechnen?
Als Privatkunde nicht: Händler müssen dir Endpreise inklusive Mehrwertsteuer nennen. Nur gewerbliche Angebote werden oft netto ausgewiesen; dann kommen 19 % dazu.
Sollte ich Überführung und Zulassung mitfinanzieren?
Das ist bequem, aber du zahlst über die ganze Laufzeit Zinsen darauf. Wenn du sie direkt bezahlst, sinken Rate und Zinskosten.
Wie viel sollte ich anzahlen?
Eine verbreitete Faustregel sind etwa 20 % bei Neuwagen und 10 % bei Gebrauchtwagen. Das hält den Kredit eher unter dem Wert des Autos, während es an Wert verliert.
Ist ein Autokredit über 72 oder 84 Monate sinnvoll?
Nicht grundsätzlich falsch, aber die Zinskosten steigen und das Risiko, mehr zu schulden als das Auto wert ist, wächst. Passt das Auto nur mit sehr langer Laufzeit ins Budget, ist ein günstigeres Modell oft die bessere Wahl.
Was ist besser: Autokredit der Bank oder Händlerfinanzierung?
Das lässt sich nur im Einzelfall sagen. Hol dir vor dem Händlerbesuch ein Angebot deiner Bank als Vergleich und rechne beide Varianten inklusive möglicher Barzahlerrabatte durch.
Zuletzt aktualisiert: 8. Oktober 2026