Come usare il calcolatore
- Prezzo dell’auto: il prezzo trattato, al netto di sconti ed eventuali incentivi scalati in fattura.
- Anticipo e permuta: i soldi che versi subito e il valore riconosciuto per la tua auto usata. Entrambi riducono la somma da finanziare.
- IVA da aggiungere: lascia 0, perché per i privati i prezzi sono già IVA inclusa. Indica 22 solo se parti da un prezzo IVA esclusa.
- Messa su strada e passaggio: immatricolazione, IPT (imposta provinciale di trascrizione), targhe e pratiche.
- TAN e durata: il tasso del finanziamento e il numero di mesi.
Il calcolo
Importo finanziato = prezzo + eventuale IVA + spese − anticipo − permuta. La rata segue poi la formula dei finanziamenti a rate costanti: R = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), dove i è il TAN ÷ 12 e n il numero di mesi.
Esempio: un’utilitaria da 24.000 €
Compri un’auto da 24.000 €, versi 4000 € di anticipo e dai in permuta la vecchia auto per 3000 €. Con 800 € di messa su strada finanziati, l’importo da finanziare è 24.000 + 800 − 4000 − 3000 = 17.800 €. Al 6,9% di TAN per 60 mesi la rata è di 351,62 € e gli interessi ammontano a 3297,33 €. In tutto l’auto ti costa 28.097,33 €.
| Durata | Rata | Interessi totali |
|---|---|---|
| 36 mesi | 548,80 € | 1956,76 € |
| 48 mesi | 425,42 € | 2620,05 € |
| 60 mesi | 351,62 € | 3297,33 € |
| 72 mesi | 302,62 € | 3988,52 € |
| 84 mesi | 267,78 € | 4693,55 € |
Finanziamento classico, maxirata, leasing o noleggio?
- Prestito finalizzato: è legato all’acquisto dell’auto e spesso lo propone il concessionario, a volte a tasso promozionale. Guarda sempre il TAEG, non solo il TAN.
- Finanziamento con maxirata finale: rate basse e una grossa rata finale (il valore futuro garantito), che puoi pagare, rifinanziare o sostituire restituendo l’auto. La rata bassa nasconde spesso un costo totale più alto.
- Prestito personale: non è legato all’auto e ti lascia libero, per esempio di comprare da un privato. Confrontalo con il nostro calcolo rata prestito.
- Leasing e noleggio a lungo termine: paghi l’uso dell’auto, non la proprietà. Il canone include spesso assicurazione e manutenzione, ma ci sono limiti di chilometraggio e penali per i danni.
Scegliere la durata giusta
Un’auto perde gran parte del valore nei primi anni. Con un finanziamento lungo rischi di dovere più di quanto vale l’auto se la rivendi presto. Scegli una durata non più lunga del tempo in cui pensi di tenerla e metti in conto bollo, assicurazione RC auto, manutenzione e carburante (il nostro calcolatore del costo del carburante, in inglese, ti aiuta a stimarlo). Anche per il finanziamento auto hai 14 giorni di recesso dalla firma e il TAEG non può superare il tasso soglia antiusura.
Importante: i risultati sono stime a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria. Prima di firmare fai verificare i numeri dalla tua banca o da un consulente indipendente, e leggi sempre il documento con le condizioni dell’offerta.
Domande frequenti
Il prezzo dell’auto comprende l’IVA?
Sì, per i privati i listini e i preventivi sono IVA inclusa. Lascia quindi 0 nel campo IVA. Solo chi parte da un prezzo IVA esclusa, come un’azienda, indicherà 22%.
Conviene finanziare anche la messa su strada?
Non è obbligatorio. Includerla nel finanziamento evita di pagarla subito, ma ci paghi interessi per tutta la durata. Se puoi, pagala in contanti.
Quanto anticipo versare?
Non c’è una regola fissa. Un anticipo più alto riduce l’importo finanziato e quindi gli interessi, e limita il rischio di dovere più del valore dell’auto se la rivendi presto.
Un finanziamento a 72 o 84 mesi è una cattiva idea?
Abbassa la rata ma aumenta parecchio il costo: su 17.800 € al 6,9%, passare da 48 a 84 mesi aggiunge circa 2073 € di interessi. Ha senso solo se tieni l’auto a lungo.
Cos’è la maxirata finale?
È un finanziamento con rate mensili basse e un’ultima rata molto alta. A scadenza puoi pagarla e tenere l’auto, rifinanziarla oppure restituire l’auto. Confronta sempre il costo totale e il TAEG con un finanziamento classico.
Ultimo aggiornamento: 8 ottobre 2026